90% người muốn "tự lo cho tuổi già mà không phụ thuộc vào con cái", nhưng phần lớn lại bỏ qua một bước quan trọng

Tại Trung Quốc đại lục, "Khảo sát" đã tiết lộ một sự thay đổi sâu sắc về quan niệm: 84% người được hỏi cho rằng, coi sự tự lập như một dạng di sản có ý nghĩa hơn so với việc để lại tài sản vật chất; 90% mong muốn duy trì khả năng tự chủ lâu nhất có thể, không muốn trở thành gánh nặng cho gia đình.

Sức khỏe tinh thần và sự ổn định tài chính được người tham gia khảo sát xem là hai nền tảng quan trọng để đạt được cuộc sống tự chủ.

Tuy nhiên, "Khảo sát" cũng chỉ ra một khoảng cách không thể bỏ qua: ai cũng mong muốn được tự lập khi về già, nhưng rất ít người chủ động chuẩn bị cho điều này từ sớm.

Khoảng cách đó thể hiện ở những phương diện nào? Làm sao để chủ động giao tiếp và hoạch định hưu trí nhằm đem lại chất lượng cuộc sống tốt hơn khi về già? Làm thế nào xây dựng danh mục đầu tư linh hoạt và đa dạng? "Khảo sát" lần này đã đưa ra câu trả lời.

Quan điểm đang thay đổi sâu sắc: không còn trông cậy vào con cái để bảo đảm chính cho tuổi già, nhiều người chuyển sang sử dụng phần lớn tài sản tài chính của mình để hỗ trợ cho cuộc sống tự lập khi về già.

"Khảo sát" cho thấy, người được hỏi tại Trung Quốc đại lục dự định dành 64% tài sản tài chính cá nhân để đảm bảo đời sống tuổi già cho bản thân, chỉ lưu giữ 36% để lại cho con cái.

Khi sự phụ thuộc tài chính vào con cái giảm dần, người trưởng thành tại Trung Quốc đại lục đã tăng cường tiết kiệm và đầu tư vào bảo hiểm cũng như các sản phẩm tài chính khác nhằm đảm bảo tương lai tài chính và sự an toàn.

Dù vậy, sự phụ thuộc vào tiết kiệm vẫn còn rất lớn; tăng tiết kiệm là cần thiết nhưng dựa vào tiết kiệm không thôi có thể không đủ để duy trì cả cuộc sống tuổi già.

Tính đến thời điểm hiện tại, đầu tư như một công cụ để đạt được sự tự chủ vẫn chưa được tận dụng tối đa.

Mọi người ngày càng nhận thức rõ rằng, chiến lược đầu tư và quản lý tài sản phải được cập nhật theo thời gian, điều này không chỉ đồng nghĩa với việc chuyển từ tiết kiệm "đứng yên" sang các danh mục đầu tư linh hoạt, tạo ra thu nhập, có thể ứng phó với lạm phát, biến động thị trường cũng như các tình huống bất ngờ, mà còn phải tận dụng sức mạnh đầu tư để hướng tới mục tiêu độc lập tài chính lâu dài—đặc biệt là bắt đầu càng sớm càng tốt để lãi kép phát huy tác dụng trong thời gian dài.

Phương pháp đầu tư có kỷ luật, lâu dài, dựa trên đa dạng hóa sẽ giúp mọi người chủ động hơn trước các nhu cầu và thay đổi, biến điều bất ngờ thành kế hoạch dự phòng thay vì ứng phó bị động khi sự việc xảy ra.

Ở Trung Quốc, quan niệm truyền thống "nghỉ hưu là ngừng làm việc" đang dần bị phá vỡ. Ngày càng nhiều người xem giai đoạn tuổi già là một quá trình chuyển tiếp dần dần, thay vì một điểm chuyển đổi đột ngột—thay đổi này bị ảnh hưởng bởi áp lực tài chính, trách nhiệm gia đình cũng như mong muốn duy trì sự tự lập lâu dài.

"Khảo sát" cho thấy, 77% người trưởng thành Trung Quốc đại lục mong muốn làm việc sau 65 tuổi. Trong nhóm 25-34 tuổi, khoảng hai phần ba người thậm chí muốn tiếp tục làm toàn thời gian sau 65 tuổi để duy trì sự độc lập về kinh tế và cuộc sống tự chủ.

Tuy nhiên, sự linh hoạt này thường bị giới hạn bởi thực tế tài chính.

Đồng thời, trách nhiệm gia đình là một gánh nặng đáng kể: hơn một nửa người trưởng thành tại Trung Quốc đại lục hiện đang gánh vác trách nhiệm chăm sóc gia đình, 48% hỗ trợ tài chính cho gia đình.

Đối với những người phải chăm lo cho gia đình, họ trung bình dành 30% thu nhập hàng tháng để thực hiện nghĩa vụ với gia đình (ở những người vừa chăm sóc cha mẹ già vừa nuôi con nhỏ, tỷ lệ này tăng lên 36%).

Vì vậy, niềm tin vào sự độc lập lâu dài bị ảnh hưởng. 69% người tham gia khảo sát tại Trung Quốc đại lục cho biết, trách nhiệm gia đình đang làm hạn chế khả năng đạt được sự tự lập của họ.

Khi phần lớn thu nhập dành hỗ trợ người thân, cơ hội duy trì tiết kiệm, tiếp tục đầu tư, cũng như xây dựng khoản đệm cho hưu trí và chăm sóc y tế sẽ càng khó hơn. Thiếu kế hoạch từ sớm, việc hỗ trợ hiện tại cho người thân có thể đánh đổi bằng sự độc lập của chính mình trong tương lai.

Tích lũy tài sản là nền tảng của tự chủ khi nghỉ hưu, còn hoạch định hưu trí là con đường thực hiện mục tiêu đó. Tuy nhiên, cả hai đều phải đối mặt với thách thức chung—áp lực tài chính từ trách nhiệm gia đình. Làm sao để phá vỡ thế khó này? "Khảo sát" đưa ra câu trả lời: chủ động giao tiếp và hoạch định sớm.

Kéo dài thời gian đi làm sẽ giúp duy trì sự tự lập, nhưng điều kiện tiên quyết là mọi người phải chuẩn bị từ trước, đáp ứng được nhu cầu thay đổi về thu nhập, chi tiêu và nhu cầu chăm sóc theo thời gian—từ làm việc toàn thời gian, chuyển sang nghỉ hưu từng phần, cho đến chăm sóc tuổi già. Nếu thiếu kế hoạch và chiến lược đầu tư bài bản, mọi người có thể bị buộc phải làm việc lâu hơn dự định hoặc hoảng loạn đưa ra quyết định tài chính khi tình hình thay đổi.

"Khảo sát" cũng phát hiện ra, có sự liên hệ rất rõ ràng giữa việc chủ động giao tiếp, lập kế hoạch và chất lượng cuộc sống cao hơn.

Ở nhóm người trưởng thành trên 54 tuổi tại Trung Quốc đại lục, những người từng trao đổi với gia đình về nhu cầu nghỉ hưu thì chất lượng cuộc sống của họ trung bình cao hơn (83%, cao hơn nhóm chưa trao đổi là 80%). Ngoài ra, nhóm từng tham khảo tư vấn của chuyên gia tài chính có tỷ lệ hài lòng với chất lượng cuộc sống là 88%, cao hơn nhóm chưa từng tư vấn là 85%.

Khi kỳ vọng, vai trò và sở thích chưa rõ ràng, kế hoạch tài chính thường được xây dựng dựa trên những giả định chưa chắc chính xác, điều này làm tăng nguy cơ phải quyết định gấp, lệch kỳ vọng hoặc gián đoạn chiến lược đầu tư—đặc biệt khi phát sinh nhu cầu sức khỏe hay chăm sóc.

Giao tiếp sớm và kết hợp hướng dẫn chuyên môn có thể biến điều không chắc chắn thành kế hoạch chung, có thể thực thi, từ đó giảm bớt áp lực tài chính tránh được trong tương lai.

"Khảo sát" cho biết, việc nghỉ hưu nên được xem là một quá trình gồm nhiều giai đoạn, thay vì một thời điểm duy nhất.

Dành sự tập trung cho tăng trưởng tài sản càng sớm càng tốt, đồng thời bắt đầu xây dựng nguồn thu nhập tương lai thông qua đầu tư. Kết hợp tích lũy tài sản và chiến lược đa dạng hóa, thời gian và lãi kép chính là lợi thế của bạn.

Dần thay thế một phần thu nhập từ tiền lương bằng nguồn thu nhập từ danh mục đầu tư, đồng thời giữ lại một phần tài sản để tiếp tục đầu tư sinh lời. Thiết lập các nguyên tắc ứng phó biến động thị trường để tránh bị động quyết định thời điểm nghỉ hưu do biến động.

Thường xuyên đánh giá lại khả năng duy trì thu nhập và tăng trưởng tài sản trong nhiều thập niên, đồng thời đưa cả nhu cầu chăm sóc dự kiến vào ngân sách hưu trí.

"Khảo sát" đề xuất, có thể bắt đầu bằng 4 bước sau:

1. Lên kế hoạch trò chuyện với gia đình: thảo luận về sự độc lập, ranh giới và kỳ vọng khi cần chăm sóc.

2. Bắt đầu với 3 câu hỏi: Đối với bạn, độc lập nghĩa là gì? Sự hỗ trợ nào là khả thi? Chúng ta nên thiết lập những ranh giới gì?

3. Biến cuộc trò chuyện thành hành động thực tế: làm rõ chi phí sinh hoạt, y tế và chăm sóc, phân định ai sẽ chi trả từng khoản.

4. Nhờ sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính: tích hợp tăng trưởng tài sản, hoạch định thu nhập và nhu cầu hưu trí thành một kế hoạch tổng thể.

Bên cạnh đó, "Khảo sát" cũng đưa ra khuyến nghị khác nhau cho các nhóm đối tượng khác nhau.

Cần đưa trách nhiệm gia đình liên tục vào kế hoạch quản lý dòng tiền, thay vì chỉ dựa vào "tiền còn lại". Vừa duy trì quỹ dự phòng vừa tiếp tục đầu tư lâu dài, tránh phải bán danh mục dài hạn đúng lúc thị trường không thuận lợi.

Cần cân bằng giữa tăng trưởng tài sản và tính thanh khoản—vừa đầu tư liên tục để đáp ứng nhu cầu lâu dài, vừa giữ được khả năng chủ động rút tiền khi cần mà không phá vỡ kế hoạch chung.

Trong kỷ nguyên trường thọ, tự chủ nghỉ hưu không phải là lựa chọn, mà là môn học bắt buộc với mỗi người.

Quỹ Manulife là công ty quỹ công chúng đầu tiên tại Trung Quốc chuyển từ liên doanh sang 100% vốn nước ngoài, đồng thời là một trong những đơn vị đầu tiên quản lý quỹ hưu trí FOF tại đây. Mảng hưu trí là định hướng chiến lược trọng điểm của Quỹ Manulife, dựa trên nguồn lực toàn cầu của tập đoàn về lương hưu, kết hợp kinh nghiệm bản địa nhiều năm, tạo nên đặc trưng "tầm nhìn toàn cầu + thực tiễn địa phương".

Xoay quanh lĩnh vực hưu trí, Quỹ Manulife đã hoàn thiện hệ thống bố trí sớm về nghiên cứu đầu tư, đào tạo nhân lực, quản trị rủi ro, thiết kế sản phẩm, dịch vụ khách hàng, đánh giá nội bộ…, cùng tham gia và phục vụ sự phát triển ngành tài chính hưu trí trong nước.

Tương lai, Quỹ Manulife sẽ tiếp tục quan tâm đến đầu tư lĩnh vực hưu trí, cam kết phát huy năng lực phân bổ tài sản chuyên nghiệp, hỗ trợ nhà đầu tư theo đuổi sự tự chủ tài chính và cuộc sống thoải mái trong kỷ nguyên trường thọ. Từ việc khởi động đối thoại, dựng kế hoạch tới thực hiện, bắt đầu càng sớm thì chủ động tương lai càng cao.

- Tuyên bố -

Bài viết gốc của Đầu tư Báo, muốn đăng lại vui lòng để lại tin nhắn.

Nội dung đăng bởi Đầu tư Báo chưa rõ nguồn gốc có thể đăng lại trực tiếp, nhưng cần ghi rõ nguồn và tác giả.