- SWIFT s'associe à Consensys pour construire un système blockchain destiné aux paiements bancaires transfrontaliers en temps réel.
- La nouvelle plateforme blockchain prendra en charge les transactions d'actifs tokenisés entre institutions financières mondiales.
- SWIFT prévoit de tester les fonctionnalités blockchain avec plus de 30 banques afin d'améliorer la rapidité des paiements et de réduire les retards de transaction.
SWIFT collabore avec Consensys et plus de 30 institutions financières pour développer un système de règlement basé sur la blockchain. Le programme est conçu pour faciliter les paiements transfrontaliers entre banques du monde entier en temps réel et 24h/24, 7j/7.
Cette initiative intervient alors que l'industrie financière se tourne vers des systèmes de paiement numériques plus rapides. Le projet de SWIFT vise à créer un registre sécurisé pour les transactions entre institutions.
Le nouveau système ne déplacera pas directement les fonds. Il servira plutôt de couche de communication entre les banques pour valider et enregistrer les transactions on-chain. L'objectif de SWIFT est de soutenir les échanges d'actifs tokenisés tout en respectant les cadres réglementaires.
Les tests débutent avec le réseau Ethereum Layer-2
La première phase du projet consiste à construire un prototype en collaboration avec Consensys. Ce prototype est testé sur le réseau Layer-2 d'Ethereum, Linea. Plus tôt cette année, Consensys a discuté avec des fonds souverains et des banques pour construire une infrastructure sur Ethereum et renforcer son rôle dans la finance mondiale.
SWIFT entend prendre en charge différents types de tokens numériques. Cependant, la décision finale reviendra aux banques centrales et commerciales. L'infrastructure doit rester interopérable avec les systèmes financiers existants et les nouveaux réseaux émergents.
Consensys définira les phases futures du projet en fonction des résultats des tests. La blockchain fonctionnera parallèlement à la couche de messagerie de SWIFT pour synchroniser les données de manière sécurisée et efficace.
Les systèmes traditionnels face à la croissance des stablecoins
L'essor des stablecoins a accru la pression sur les systèmes bancaires traditionnels. La technologie blockchain permet des paiements plus rapides et moins coûteux.
Les transactions transfrontalières traditionnelles prennent souvent plusieurs jours. Les réseaux blockchain peuvent effectuer les mêmes opérations en quelques minutes. Cette efficacité rend les stablecoins attrayants pour les institutions recherchant des règlements plus rapides.
En réponse, SWIFT vise à réduire sa dépendance aux infrastructures traditionnelles. L'organisation prévoit d'utiliser des smart contracts et des actifs tokenisés pour rationaliser ses opérations. Certains observateurs du secteur y voient une tentative de concurrencer les fournisseurs de stablecoins.
Les banques explorent la blockchain pour les règlements
Des banques telles que Bank of America, Citigroup et NatWest devraient participer aux tests de SWIFT. Elles aideront à évaluer comment la blockchain peut traiter les transactions pour des produits tokenisés, y compris les stablecoins.
Les essais précédents en 2024 ont montré des progrès. SWIFT a collaboré avec UBS et Chainlink dans le cadre du Project Guardian de Singapour. Les tests ont relié des fonds tokenisés à des paiements en fiat via le réseau mondial de messagerie. SWIFT s'est également associé à de grandes banques pour tester son système de messagerie principal sur la blockchain Linea, dans le but d'améliorer les paiements mondiaux.
Plus récemment, Qatar National Bank a rejoint un projet blockchain distinct utilisant la plateforme Kinexys de JP Morgan. Ce système offre des paiements USD plus rapides et une disponibilité 24h/24, 7j/7.
L'initiative menée par SWIFT pourrait apporter une rapidité et une efficacité similaires à son réseau de 11 500 institutions réparties dans plus de 200 pays.
