A "corrida aos bancos impulsionada por agentes inteligentes" está a chegar? Apollo alerta: assistentes de IA podem retirar depósitos baratos dos bancos, o que representará um risco para o sistema financeiro.

De acordo com o que foi noticiado pela Zhihuangcaijing APP, o economista-chefe da Apollo Global Management, Torsten Slok, afirmou que, caso os consumidores passem a depender fortemente de assistentes de inteligência artificial (IA) como o Muse, da Meta (META.US), transferindo dinheiro para contas com rendimentos mais elevados, isso poderá gerar riscos para o sistema financeiro.

Num relatório publicado no domingo passado intitulado "Está a caminho uma corrida bancária de agentes inteligentes?" (Is an Agentic Bank Run Coming?), Slok afirmou: "Se cada família utilizar agentes de IA para optimizar o rendimento dos seus saldos de caixa, os bancos poderão perder uma grande quantidade de depósitos baratos, dos quais dependem para conceder crédito, o que representaria um problema para todo o sistema financeiro."

Slok referiu que os assistentes de IA em breve conseguirão transferir automaticamente fundos de contas à ordem (com uma taxa média nacional de apenas 0,1%) para contas que oferecem entre 3,3% e 5,0% de rentabilidade. Mencionou ainda várias fintechs que oferecem taxas de depósito superiores às dos bancos, incluindo a SoFi Technologies Inc. (SOFI.US), que oferece uma taxa de 4,5%, e a LendingClub (agora Happen Inc., HAPN.US).

No início deste mês, as ações da Meta subiram significativamente após o lançamento do Muse, que rapidamente alcançou o topo dos rankings de aplicações. Nos últimos anos, os bancos tradicionais têm enfrentado pressão concorrencial de bancos online como Marcus, da Goldman Sachs (GS.US), e Ally Financial Inc. (ALLY.US), instituições que conseguem oferecer as maiores taxas do setor sem os custos fixos das agências físicas.

O analista do Bank of America, Ebrahim Poonawala, afirmou num relatório publicado na semana passada que a rápida popularização do Muse reacendeu o risco de "os agentes de IA quebrarem a inércia dos clientes que sustenta os depósitos de baixo custo". "Os chatbots apenas dizem aos clientes que os seus rendimentos são baixos, enquanto os agentes de IA podem identificar liquidez inativa, comparar rendibilidades e executar operações diretamente."

Devido às preocupações com os riscos acima referidos, as ações dos grandes bancos caíram na semana passada, com JPMorgan (JPM.US) e Wells Fargo (WFC.US) a desvalorizarem cerca de 3% na terça-feira.