90% das pessoas querem "se aposentar sem depender dos filhos, cuidando de si mesmas", mas a maioria perde um passo crucial

Na China continental, o “Relatório” revelou uma profunda transformação de mentalidade: 84% dos entrevistados acreditam que considerar a autossuficiência como um legado é mais significativo do que deixar bens físicos; 90% desejam manter-se independentes pelo maior tempo possível, sem ser um fardo para a família.

Bem-estar físico e mental, junto com segurança financeira, são vistos como as duas principais bases para uma vida autossuficiente.

No entanto, o “Relatório” também destaca uma lacuna significativa: todos aspiram à aposentadoria independente, mas poucos realmente tomam atitudes proativas de planejamento antecipado.

Em que áreas exatamente essa lacuna se manifesta? Como melhorar a comunicação e o planejamento da aposentadoria para uma vida melhor na terceira idade? Como construir uma carteira de investimentos dinâmica e diversificada? O “Relatório” apresenta as respostas.

A mentalidade das pessoas está mudando radicalmente: ao invés de depender dos filhos na velhice, há uma tendência de alocar a maior parte dos ativos financeiros para sustentar a independência na aposentadoria.

De acordo com o “Relatório”, entrevistados da China continental planejam usar 64% de seus ativos financeiros pessoais para garantir autonomia na velhice, deixando apenas 36% para os filhos.

Com a redução da dependência econômica dos filhos, adultos na China continental aumentaram suas poupanças e investiram em seguros e outros produtos financeiros para garantir saúde financeira e proteção futura.

Apesar da diminuição da dependência familiar, um gap importante é evidente: a maioria das pessoas ainda confia mais na poupança. Embora aumentar a poupança seja importante, ela pode não ser suficiente para sustentar toda a velhice.

Atualmente, o investimento como ferramenta para alcançar a independência ainda não é plenamente utilizado.

É crescente o reconhecimento de que as estratégias de investimento e riqueza precisam acompanhar os tempos: isso significa não só migrar de uma poupança estática para uma carteira de investimentos dinâmica e diversificada, capaz de responder à inflação, incertezas de mercado e eventos inesperados, mas também utilizar o investimento de forma mais estratégica como motor principal da independência financeira de longo prazo — especialmente iniciando cedo, permitindo que os juros compostos atuem ao longo do tempo.

Uma abordagem de investimento disciplinada, diversificada e de longo prazo pode ajudar as pessoas a responder com mais confiança às necessidades em constante mudança e incertezas, transformando potenciais problemas em eventos para planejamento pró-ativo em vez de situações de emergência.

Na China, a ideia tradicional de “aposentar significa parar de trabalhar” está sendo superada. Cada vez mais, a velhice é vista como um processo de transição gradual, não uma mudança abrupta — mudança impulsionada por pressões financeiras, responsabilidades familiares e o forte desejo de autonomia a longo prazo.

O “Relatório” mostra que 77% dos adultos na China continental desejam continuar trabalhando após os 65 anos. Entre aqueles de 25 a 34 anos, cerca de dois terços preferem trabalhar em tempo integral após os 65 para manter a independência econômica e de vida.

No entanto, essa flexibilidade sofre restrições devido à realidade financeira.

Ao mesmo tempo, as responsabilidades familiares representam um peso significativo: mais da metade dos adultos chineses continentais cuidam de familiares, e 48% dão suporte financeiro à família.

Para quem tem essas responsabilidades, em média, 30% da renda mensal é direcionada à família (entre pessoas que cuidam simultaneamente de pais e filhos, este índice sobe para 36%).

Portanto, a confiança em conquistar independência a longo prazo é abalada. 69% dos chineses continentais entrevistados afirmam que as responsabilidades familiares limitam sua capacidade de alcançar a independência.

Quando mais renda é usada para apoiar outros, pode ser mais difícil manter a poupança, continuar investindo e criar uma reserva para aposentadoria e saúde. Sem planejamento antecipado, o suporte dado hoje pode prejudicar sua independência futura.

Acumulação de riqueza é a base da aposentadoria independente; o planejamento de aposentadoria é o caminho. Ambos, contudo, enfrentam o mesmo desafio: a pressão financeira das responsabilidades familiares. Como lidar? A resposta do “Relatório”: comunicação ativa e planejamento antecipado.

Uma carreira mais longa contribui para a autonomia, desde que a preparação para lidar com mudanças na renda, despesas e necessidades de cuidado ao longo do tempo seja antecipada — da atuação em tempo integral, passando pela aposentadoria gradual, até os cuidados na velhice. A falta de planejamento estruturado e estratégia de investimento pode forçar as pessoas a trabalharem mais tempo do que o previsto ou a tomar decisões financeiras precipitadas diante de imprevistos.

O “Relatório” também constata uma correlação positiva clara entre comunicação e planejamento proativos e melhor qualidade de vida.

Entre os adultos chineses continentais com mais de 54 anos, aqueles que discutiram necessidades de aposentadoria com a família têm melhor qualidade de vida (83%, contra 80% dos que não discutiram). Igualmente, consultar consultores financeiros profissionais traz vantagens: a satisfação com a qualidade de vida desses entrevistados chega a 88%, comparada a 85% entre os que não buscaram aconselhamento.

Quando expectativas, papéis e preferências não são esclarecidos, o planejamento financeiro pode ser baseado em hipóteses erradas, aumentando os riscos de decisões emergenciais, desalinhamento de expectativas e interrupção das estratégias de investimento — especialmente diante de necessidades de saúde ou de cuidado.

Discutir as questões mais cedo, com orientação profissional, transforma incertezas em planos conjuntos e exequíveis, reduzindo pressões financeiras futuras que poderiam ser evitadas.

O “Relatório” sugere que a aposentadoria deve ser planejada em várias etapas, não como um momento único.

Foque no crescimento dos ativos o quanto antes e comece a construir a renda futura através de investimentos. Combine acumulação de ativos com diversificação; tempo e juros compostos jogam a seu favor.

Substitua gradualmente parte da renda do trabalho pelo rendimento da carteira de investimentos, mantendo também parte dos ativos investidos para crescimento contínuo. Estabeleça regras para enfrentar a volatilidade do mercado e evite que ela defina o momento da aposentadoria.

Reavalie periodicamente a sustentabilidade da renda e o crescimento dos ativos ao longo de décadas, incorporando as necessidades de cuidado previstas ao orçamento de aposentadoria.

O “Relatório” recomenda começar por quatro passos:

1. Marque uma conversa familiar: debata independência, limites e expectativas de cuidados.

2. Inicie por três perguntas: O que significa independência para você? Que tipo de apoio é viável? Que limites devemos estabelecer?

3. Torne a conversa prática: esclareça despesas de vida, saúde e cuidados, definindo quem arca com cada custo.

4. Procure um consultor financeiro profissional: integre crescimento de ativos, planejamento de renda e necessidades de aposentadoria num plano único.

Além disso, o “Relatório” traz recomendações específicas para diferentes perfis de pessoas.

Considere as responsabilidades familiares contínuas no seu fluxo de caixa, e não apenas gaste o “dinheiro que sobrar”. Mantenha uma reserva de emergência adequada e continue investindo a longo prazo para evitar vender seus investimentos em momentos desfavoráveis.

Equilibre crescimento de ativos e liquidez — mantenha investimentos para o longo prazo, garantindo também acesso a recursos imediatos sem comprometer o plano geral.

Na era da longevidade, a aposentadoria independente não é uma opção, mas uma necessidade.

A Manulife Fund foi o primeiro fundo mútuo sino-estrangeiro a se tornar totalmente controlado por capital estrangeiro, além de ser um dos primeiros gestores de FOFs de aposentadoria no país. O negócio de aposentadoria é uma das principais estratégias da Manulife, que, aproveitando seus recursos globais e experiência profunda no mercado local, constituiu um modelo de atuação com “visão global + prática local”.

Ao redor do negócio de aposentadoria, a Manulife Fund já estruturou antecipadamente pesquisa e investimento, formação de talentos, controle de riscos, design de produtos, atendimento ao cliente e avaliação interna, participando ativamente do desenvolvimento da indústria de finanças previdenciárias doméstica.

No futuro, a Manulife Fund continuará a focar na área de investimentos para aposentadoria, comprometendo-se a ajudar investidores a buscar independência financeira e uma aposentadoria tranquila na era da longevidade, por meio de alocação profissional de ativos. Desde o início do diálogo e planejamento até a execução, quanto mais cedo começar, mais controle terá sobre o futuro.

- Declaração -

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