90% osób chce "samodzielnie zabezpieczyć swoją emeryturę, nie opierając się na dzieciach", ale większość pomija kluczowy krok

W Chinach kontynentalnych „Survey” ujawnia głęboką zmianę w postawach: 84% respondentów uważa, że postrzeganie samodzielności jako spuścizny jest bardziej wartościowe niż pozostawienie majątku materialnego; 90% ankietowanych ma nadzieję, że jak najdłużej zachowa niezależność, nie obciążając rodziny.

Zdrowie psychiczne i fizyczne oraz stabilność finansowa są dla respondentów dwoma filarami samodzielnego życia.

Jednak „Survey” jednocześnie ujawnia niepokojącą lukę: każdy pragnie samodzielnej emerytury, lecz niewielu aktywnie ją wcześniej planuje.

Gdzie dokładnie ujawnia się ta luka? Jak aktywnie komunikować się i planować przejście na emeryturę, by zapewnić sobie wyższą jakość życia w późniejszym wieku? Jak stworzyć dynamiczny i zdywersyfikowany portfel inwestycyjny? „Survey” daje odpowiedzi.

Myślenie społeczeństwa ulega głębokiej zmianie: przestaje się polegać na dzieciach jako głównym zabezpieczeniu na starość, a większość aktywów finansowych zaczyna być używana do podtrzymania własnej samodzielnej starości.

„Survey” pokazuje, że respondenci z Chin kontynentalnych planują przeznaczyć 64% swoich osobistych aktywów finansowych na zabezpieczenie własnej starości, pozostawiając tylko 36% dzieciom.

Wraz ze stopniowym zmniejszaniem zależności ekonomicznej od dzieci, chińscy dorośli zwiększają oszczędności oraz inwestują w ubezpieczenia i inne produkty finansowe, aby zapewnić zdrowie finansowe i bezpieczeństwo na przyszłość.

Mimo wyraźnego ograniczenia zależności od rodziny, pojawiła się istotna luka: większość nadal polega głównie na oszczędnościach. Choć zwiększenie oszczędności jest ważne, samo oszczędzanie może nie wystarczyć, by utrzymać całe życie na emeryturze.

Obecnie inwestycje jako narzędzie samodzielności nie są jeszcze wykorzystywane w pełni.

Ludzie coraz bardziej rozumieją, że strategie inwestycyjne i majątkowe muszą się rozwijać – oznacza to nie tylko przejście ze statycznych oszczędności na dynamiczny i zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, odporny na inflację, niepewność rynku i nieprzewidziane wydarzenia życiowe, ale także pełniejsze wykorzystanie inwestycji jako kluczowego narzędzia długoterminowej niezależności finansowej, zwłaszcza rozpoczynając inwestowanie wcześniej, by skorzystać z efektu procentu składanego w czasie.

Samodyscyplina, długoterminowa inwestycja oparta na dywersyfikacji pozwala bardziej pewnie stawić czoła zmieniającym się potrzebom i niepewnościom, zamieniając je w możliwe do zaplanowania działania, a nie reakcje na sytuacje kryzysowe.

W Chinach tradycyjny pogląd „emerytura oznacza zaprzestanie pracy” jest obalany. Coraz więcej osób postrzega późną starość jako stopniowe przejście, a nie gwałtowną zmianę – przemiana ta jest wzmacniana presją finansową, obowiązkami rodzinnymi i silnym pragnieniem długoterminowej samodzielności.

„Survey” wskazuje, że 77% dorosłych w Chinach kontynentalnych chce pracować po 65 roku życia. W grupie 25-34-letnich, dwie trzecie respondentów jeszcze mocniej chce kontynuować pełnoetatową pracę po 65 r.ż., by utrzymać niezależność oraz autonomię życia.

Jednak ta elastyczność często ograniczana jest przez realia finansowe.

Jednocześnie obowiązki rodzinne są znaczącym obciążeniem: ponad połowa dorosłych w Chinach kontynentalnych obecnie sprawuje opiekę nad rodziną, a 48% udziela wsparcia finansowego bliskim.

Osoby obciążone obowiązkami rodzinnymi przeznaczają średnio 30% miesięcznych dochodów na ich realizację (w przypadku osób mających starszych rodziców i małe dzieci, wskaźnik ten wzrasta do 36%).

Dlatego wiara w długoterminową samodzielność słabnie. 69% respondentów z Chin kontynentalnych wskazuje, że obowiązki rodzinne ograniczają ich zdolność do osiągnięcia niezależności.

Gdy większa część dochodów jest przeznaczana na wsparcie innych, trudniejszym staje się utrzymanie oszczędności, kontynuacja inwestycji oraz budowanie poduszki finansowej na emeryturę i opiekę zdrowotną. Brak wcześniejszego planowania wsparcia dla innych obecnie może w przyszłości skutkować utratą własnej niezależności.

Akuumulacja majątku to podstawa samodzielnej emerytury, planowanie emerytalne to droga do jej osiągnięcia. Oba jednak stykają się z tym samym wyzwaniem – presją finansową wywołaną przez obowiązki rodzinne. Jak je przełamać? „Survey” sugeruje: aktywna komunikacja i wcześniejsze planowanie.

Dłuższy czas pracy sprzyja utrzymaniu niezależności, pod warunkiem, że wcześniej przygotujemy się na zmiany w dochodach, wydatkach i potrzebach opiekuńczych – od pełnoetatowej pracy, przez stopniową emeryturę, po późną opiekę. Brak strukturalnego planowania i strategii inwestycyjnej może zmusić ludzi do pracy dłużej niż przewidywali lub podejmować pochopne decyzje finansowe przy zmianie sytuacji.

„Survey” odkrywa również silną korelację pomiędzy aktywną komunikacją i planowaniem a wyższą jakością życia.

Wśród osób powyżej 54 roku życia w Chinach kontynentalnych, ci, którzy rozmawiali z rodziną o potrzebach emerytalnych, mają wyższą jakość życia (83% vs 80% osób, którzy tego nie robili). Dodatkowo osoby konsultujące się z doradcą finansowym też są w lepszej sytuacji – poziom satysfakcji z jakości życia wynosi 88%, wobec 85% u niekorzystających z konsultacji.

Gdy oczekiwania, role i preferencje są niejasne, plany finansowe często oparte są na błędnych założeniach, co zwiększa ryzyko nieoczekiwanych decyzji, rozbieżności oczekiwań i przerw w strategii inwestycyjnej – zwłaszcza, gdy pojawiają się problemy zdrowotne lub potrzeby opiekuńcze.

Wczesne rozpoczęcie rozmów oraz profesjonalna pomoc może zmienić niepewność w wspólnie opracowany i realny plan, redukując przyszłe, możliwe do uniknięcia obciążenia finansowe.

„Survey” wskazuje, że emeryturę należy planować jako kilka etapów, a nie pojedynczy moment.

Od wczesnego okresu skoncentruj się na wzroście aktywów, równocześnie inwestując w przyszły dochód. Połącz akumulację majątku z dywersyfikacją, wykorzystaj czas i procent składany jako swoje atuty.

Stopniowo zastępuj część dochodu z pracy dochodem z portfela inwestycyjnego, jednocześnie zachowując część aktywów w inwestycji dla ciągłego wzrostu. Ustal zasady radzenia sobie z wahaniami rynku, by rynek nie decydował o terminie Twojej emerytury.

Regularnie w ciągu dekad analizuj trwałość dochodu i wzrost aktywów, a przewidywane potrzeby opiekuńcze uwzględnij w budżecie emerytalnym.

„Survey” proponuje cztery kroki na start:

1. Zorganizuj rozmowę rodzinną: omów niezależność, granice i oczekiwania dotyczące opieki.

2. Zacznij od trzech pytań: co znaczy dla Ciebie niezależność? Jakie wsparcie jest realistyczne? Jakie granice musimy ustalić?

3. Przenieś dyskusję do konkretów: określ wydatki na życie, zdrowie i opiekę oraz ustal, kto ponosi odpowiedzialność za każdą z tych kategorii.

4. Skorzystaj z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego: połącz wzrost majątku, planowanie dochodu i potrzeby emerytalne w jeden kompleksowy plan.

Co więcej, „Survey” daje różne wskazówki dla różnych grup.

Stałe obowiązki rodzinne należy zintegrować z planowaniem przepływów pieniężnych, a nie liczyć tylko na „pozostałe środki”. Przy utrzymaniu funduszu awaryjnego, kontynuuj długoterminową inwestycję, by nie być zmuszonym do sprzedaży aktywów w niekorzystnym momencie.

Połącz wzrost aktywów z płynnością – kontynuuj inwestowanie majątku dla długoterminowych potrzeb, ale zapewnij możliwość korzystania ze środków bez zakłócania całości planu.

W erze długowieczności samodzielna emerytura nie jest wyborem, lecz obowiązkiem.

Manulife Fundusz jest pierwszym w Chinach funduszem publicznym, który od spółki joint venture przeszedł do pełnej kontroli przez kapitał zagraniczny, a także należy do pierwszych zarządzających funduszami FOF dla emerytur w kraju. Działalność emerytalna jest jednym ze strategicznych kierunków Manulife Fundusz. Opierając się na globalnych zasobach w dziedzinie emerytur i na wieloletnim doświadczeniu lokalnym, firma wypracowała model „globalna perspektywa + lokalna praktyka”.

W zakresie funduszy emerytalnych Manulife Fundusz zrealizował kompleksowe przygotowania w zakresie badań i inwestycji, rezerw kadrowych, zarządzania ryzykiem, projektowania produktów, obsługi klienta i wewnętrznej oceny. Aktywnie uczestniczy i wspiera rozwój branży finansów emerytalnych w Chinach.

W przyszłości Manulife Fundusz będzie aktywnie obserwować obszar inwestycji emerytalnych, dążąc do profesjonalnego zarządzania aktywami, pomagając inwestorom w osiągnięciu finansowej niezależności i swobodnej emerytury w erze długowieczności. Od przeprowadzenia rozmów, przez opracowanie planu, po podjęcie działania – im wcześniej zaczniesz, tym większą kontrolę zyskasz nad przyszłością.

- Oświadczenie -

Artykuły oryginalne „Investing Report”, prosimy o komentarz jeśli zechcesz je reprodukować.

Materiały „Investing Report” nie oznaczone jako oryginalne można swobodnie udostępniać, pod warunkiem wskazania źródła i autora.