El 90% de las personas quiere “jubilarse por sí mismos, sin depender de sus hijos”, pero la mayoría se pierde un paso clave.

En China continental, el Informe revela profundos cambios de mentalidad: el 84% de los encuestados considera que ser autosuficiente es un legado más significativo que dejar bienes materiales; el 90% espera poder mantenerse autónomo el mayor tiempo posible, sin convertirse en una carga para la familia.

El bienestar físico y mental, junto con la estabilidad financiera, son considerados por los participantes como los dos pilares fundamentales para lograr una vida autosuficiente.

Sin embargo, el Informe también revela una brecha importante: todos anhelan una jubilación autosuficiente, pero muy pocos la planifican activamente y con antelación.

¿En qué aspectos se manifiesta esta brecha? ¿Cómo comunicarse y planificar la jubilación proactivamente para lograr una vida de mayor calidad en la vejez? ¿Cómo construir una cartera de inversiones dinámica y diversificada? El Informe comparte las respuestas.

Está surgiendo un cambio profundo de mentalidad: ya no se espera depender mayormente de los hijos en la vejez, sino que se destinan la mayor parte de los activos financieros propios para respaldar la autosuficiencia en la vejez.

Según el Informe, los consultados en China continental planean destinar el 64% de sus activos financieros personales a garantizar una vejez autosuficiente, dejando sólo el 36% para sus hijos.

A medida que se reduce gradualmente la dependencia económica de los hijos, los adultos en China continental aumentaron el ahorro y realizaron inversiones en seguros y otros productos financieros, buscando asegurar su salud financiera y protección futura.

A pesar de esta menor dependencia familiar, persiste una brecha importante: la mayoría sigue priorizando el ahorro; si bien aumentar el ahorro es importante, depender únicamente de él podría no ser suficiente para toda la vejez.

Por ahora, la inversión como herramienta para lograr la autosuficiencia aún está infrautilizada.

Crece la conciencia de que las estrategias de inversión y gestión patrimonial deben evolucionar; esto no solo implica pasar del ahorro estático a una cartera de inversiones dinámica y diversificada que permita afrontar inflación, incertidumbre de mercado y eventos vitales imprevistos, sino también optimizar la inversión como motor clave para la independencia financiera de largo plazo, comenzando lo antes posible para aprovechar el efecto del interés compuesto.

Una estrategia de inversión disciplinada, a largo plazo y diversificada puede ayudar a responder con confianza ante las necesidades cambiantes y la incertidumbre, convirtiendo desafíos en oportunidades planificables en vez de reaccionar pasivamente ante situaciones imprevistas.

En China, la idea tradicional de “jubilarse = dejar de trabajar” está quedando atrás. Cada vez más, se ve la vejez como un proceso progresivo, no un cambio abrupto—impulsado por presiones financieras, responsabilidades familiares y un fuerte deseo de autosuficiencia a largo plazo.

El Informe señala que el 77% de los adultos de China continental desea seguir trabajando después de los 65 años. Entre los de 25-34 años, alrededor de dos tercios incluso prefieren continuar en empleos a tiempo completo tras los 65 años, para mantener independencia económica y autonomía de vida.

Sin embargo, esa flexibilidad suele verse limitada por la realidad financiera.

A la par, las responsabilidades familiares representan una carga significativa: más de la mitad de los adultos chinos actualmente cuidan de familiares, y el 48% apoya económicamente a su familia.

Quienes asumen estas obligaciones familiares destinan, en promedio, un 30% de sus ingresos mensuales a esto (en el caso del “sándwich”—quienes cuidan a padres e hijos—la cifra escala al 36%).

Esto afecta la confianza en la independencia a largo plazo: el 69% en China continental opina que las obligaciones familiares limitan su capacidad para ser independientes.

Si más ingresos se destinan al sostén de otros, se dificulta mantener el ahorro, invertir de manera continua y construir fondos amortiguadores para la jubilación y salud. La falta de previsión podría significar que el apoyo actual a los demás se paga con la independencia futura.

La acumulación de patrimonio es la base de una jubilación autosuficiente; la planificación para el retiro es el camino. Sin embargo, ambas enfrentan un desafío común: la presión financiera derivada de las obligaciones familiares. ¿Cómo salir de este círculo? El Informe recomienda: comunicación proactiva y planificación anticipada.

Una vida laboral más extensa ayuda a mantener la independencia, pero requiere estar preparado con antelación para afrontar los cambios en ingresos, gastos y necesidades de cuidado que surgen con el tiempo—desde el trabajo full-time, pasando por la jubilación gradual, hasta la necesidad de cuidados en la vejez. Sin un plan estructurado y una estrategia de inversión, las personas pueden verse obligadas a trabajar más de lo deseado, o tomar decisiones financieras apresuradas ante cambios inesperados.

El Informe señala además una fuerte correlación positiva entre la comunicación/planificación proactiva y una mayor calidad de vida.

Entre los mayores de 54 años en China continental, aquellos que hablaron con la familia sobre la jubilación suelen tener mejor calidad de vida (83%, frente al 80% de quienes no lo hicieron). También quienes consultaron asesores financieros reportan mayor satisfacción (88% frente al 85%).

Cuando expectativas, roles y preferencias no están claras, los planes financieros suelen basarse en supuestos erróneos, lo que eleva el riesgo de decisiones de crisis, expectativas no satisfechas e interrupciones en la estrategia de inversión, especialmente ante emergencias de salud o cuidado.

Comenzar la comunicación lo antes posible, complementada con guía profesional, permite transformar la incertidumbre en un plan consensuado y ejecutable, reduciendo el estrés financiero que de otro modo podría haberse evitado.

El Informe nos recuerda que la jubilación debe planificarse en varias etapas, no como un único hito.

Enfocarse pronto en el crecimiento de los activos y empezar a generar ingresos futuros vía inversiones. Combina la acumulación de activos con la diversificación: el tiempo y el interés compuesto son tus aliados.

Sustituye gradualmente parte de tu salario con ingresos de la cartera de inversiones, manteniendo parte de los activos invertidos para el crecimiento continuo. Establece reglas para afrontar la volatilidad de los mercados, evitando que los altibajos marquen tu momento de jubilación.

Durante décadas, revisa periódicamente la sostenibilidad de tus ingresos y el crecimiento patrimonial, e integra las necesidades de cuidado previstas en el presupuesto de jubilación.

El Informe aconseja iniciar con estos cuatro pasos:

1. Organiza una conversación familiar: discute sobre independencia, límites y expectativas de cuidado.

2. Comienza con tres preguntas: ¿qué significa para vos ser independiente? ¿Qué apoyos son viables? ¿Qué límites necesitamos definir?

3. Lleva el diálogo a lo concreto: aclara gastos vitales, necesidades médicas y de cuidado, y quién cubrirá cada coste.

4. Busca asesoramiento financiero profesional: integra crecimiento patrimonial, planificación de ingresos y necesidades de jubilación en un solo plan.

Además, el Informe brinda recomendaciones específicas para distintos perfiles.

Incluí la obligación familiar continua en el plan de flujos de caja, no solo uses “lo que sobra”. Mantené un fondo de emergencia y sigue invirtiendo a largo plazo para evitar ventas apresuradas en malos momentos.

Mantené el equilibrio entre el crecimiento y la liquidez: invertí de forma continua los activos para el largo plazo, asegurando acceso rápido a fondos sin alterar tu planificación.

En la era de la longevidad, la autosuficiencia en la jubilación no es una opción, sino un requisito.

Manulife Asset Management es la primera gestora de fondos públicos de China con capital totalmente extranjero tras la conversión de joint venture, y uno de los primeros gestores de FOF para la jubilación en el país. La división de negocios de jubilación es una de las principales apuestas estratégicas de la gestora, que aprovecha el conocimiento global de pensiones del grupo y la experiencia local acumulada, formando una propuesta con “visión global + experiencia local”.

Dedicada al sector previsional, Manulife Asset Management ha implantado de forma sistemática el desarrollo anticipado en investigación, capacitación, control de riesgos, diseño de productos, atención al cliente y evaluación interna, participando activamente en la industria local de finanzas para la jubilación.

A futuro, Manulife Asset Management seguirá enfocada en el campo de la inversión jubilatoria, comprometida a ayudar a los inversores a perseguir la autonomía financiera y una jubilación tranquila en la era de la longevidad, a través de su competencia profesional en asignación de activos. Desde el diálogo hasta la planificación y la acción concreta, cuanto antes comiences, mayor control tendrás sobre tu futuro.

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