比特幣能解決美國住房問題嗎？隨著危機加劇，FHFA的加密貨幣房貸舉措引發關注

Google搜尋「help with mortgage（房貸協助）」的次數現已超越2008年全球金融危機高峰，顯示美國房市壓力日益加劇。

分析師警告，負擔能力壓力正在加深，逾期繳納房租的情況攀升，房貸成本的增長速度遠遠超過收入增長。

房貸利率顯示加密貨幣市場面臨經濟壓力轉變

根據房市分析師Nick Gerli的說法，自2019年以來，收入僅增長了21.9%。同時，房貸成本在同一期間內上升了91.9%。

「購屋成本上升的速度是收入的四倍。這不可持續。」Gerli寫道。

其他評論者，包括Darth Powell和Neil，也指出逾期繳納房租的情況激增。屋主也越來越難以跟上每月帳單的支付。

逾期繳納房租的情況正在激增

— Darth Powell

同時，Polymarket和Barchart的數據顯示，尋求房貸協助的搜尋量已超越2008年水準。這反映出財務壓力正從租戶蔓延到屋主。

最新消息 🚨：Google搜尋「help with mortgage」現已超越2008年全球金融危機高峰

— Barchart

隨著負擔能力崩潰，即使信貸條件收緊，購屋活動依然低迷。

FHFA的加密貨幣實驗推動採用，但附帶條件

在這樣的背景下，聯邦住房金融局（FHFA）於六月試圖透過允許Bitcoin及特定加密貨幣作為房貸資格資產，來放寬信貸取得門檻。

此舉適用於透過Fannie Mae和Freddie Mac申請的借款人。這是聯邦房貸體系首次在資產評估中正式承認加密貨幣。

然而，該計畫有其限制。僅限於存放於美國受監管託管交易所的加密貨幣符合資格，而存放於冷錢包、多重簽名設置或自我託管錢包的Bitcoin則不被認可。

申請人也不能將這些資產作為抵押品，因為加密貨幣持有僅在資產評估過程中計入淨資產。

批評者認為，此舉削弱了Bitcoin自我主權的核心原則。

「看起來自我託管的bitcoin將不會被計入房貸申請資產。這是個錯誤，Pulte；自我託管本質上符合美國價值觀。證明自我託管BTC的所有權其實很簡單。」——Nick Neuman。

Bitcoin金融服務公司Swan也表達了同樣的擔憂。Swan雖然認為這是一項勝利，但也指出其限制。

除非Bitcoin存放於州監管的託管平台，否則在房貸審核人員眼中，Bitcoin等於不存在。

Bitcoin正被納入房貸體系。這是一項勝利——但別被表象迷惑。如果你的Bitcoin不是以國家可見的方式託管，它仍然「不存在」。讓我們談談真正的前沿：被監管體系下的自我託管 🧵👇

— Swan

對Swan而言，這反映出一個更大的模式：先忽略加密貨幣，然後採納，但僅限於可控的條件下。

儘管如此，支持者認為FHFA的認可仍是一項突破。該機構允許加密資產納入，且不要求轉換為美元，讓數位資產首次進入美國最具系統性影響力的市場之一。

對於加密貨幣持有者，特別是那些現金不足但資產豐富的人來說，這可能開啟了取得房貸的機會，否則他們將無法申請。

然而，房市危機也凸顯了加密貨幣角色的局限性。這項認可出現時，住房壓力已飆升至自2008年以來未見的水準，而資格範圍狹窄，意味著Bitcoin不太可能帶來廣泛紓困。

相反，加密貨幣納入房貸信貸體系，可能仍將是一項小眾工具。

一方面，這象徵著更廣泛的金融融合；另一方面，距離解決美國家庭負擔危機仍有很長的路要走。