90% odam "farzandlarsiz, o'zini nafaqaga chiqarishni" xohlaydi, lekin aksariyat muhim bir qadamni o'tkazib yuboradi

Xitoy materik qismida, Tadqiqot chuqur qarashlar o‘zgarishini ko‘rsatmoqda: Ishtirokchilarning 84% mustaqil bo‘lishni real aktivlarni qoldirishdan ko‘ra, meros sifatida muhimroq deb hisoblaydi; 90% esa iloji boricha uzoq vaqt davomida o‘zini ta’minlashni, oila a’zolariga yuk bo‘lmaslikni xohlaydi.

Jismoniy va psixologik salomatlik hamda moliyaviy barqarorlik, mustaqil hayot kechirish uchun asos deb qabul qilinadi.

Biroq, Tadqiqot e’tibordan chetda qolmasligi kerak bo‘lgan ziddiyatni ham ochib berdi: Hammaning orzusi mustaqil pensiya bo‘lsa-da, o‘z xohishiga ko‘ra barvaqt tayyorgarlik ko‘rayotganlar juda oz.

Bu ziddiyat qayerda namoyon bo‘ladi? Nafaqaga chiqishni qanday qilib faol muhokama qilish va rejalashtirish mumkin, kerakli sifatdagi keksalik hayotiga erishish uchun? Dinamik va xilma-xil investitsion portfelni qanday shakllantirish kerak? Tadqiqot mazkur savollarga javob taklif qiladi.

Fil suyagi devorlar qulab, odamlar endilikda keksalikni faqat bolalarga tayangan holda emas, balki moliyaviy aktivlarini ko‘proq o‘z mustaqilligini saqlab qolishga yo‘naltirishga qaratmoqda.

Tadqiqot natijalariga ko‘ra, Xitoy materik qismidagi respondentlar o‘zlarning shaxsiy moliyaviy aktivlarining 64 foizini o‘z keksalikda mustaqillikni ta’minlash uchun ishlatishni rejalashtirmoqda, faqat 36 foizini farzandlariga qoldirishni niyat qilishgan.

Odamlar bolalarga iqtisodiy jihatdan tayanishni asta-sekin kamaytirar ekan, Xitoy materikidagi kattalar ko‘proq tejashni boshlagan, shuningdek kelajak moliyaviy barqarorligi va himoyasi uchun sug‘urta va boshqa moliyaviy mahsulotlarga sarmoya kiritishmoqda.

Shuningdek, odamlar oilaviy yordamga bo‘lgan ishonchni kamaytirar ekan, bir muhim bo‘shliq ham mavjud: Ko‘pchilik hamon asosan tejashga tayanmoqda. Pul jamg‘arish muhim bo‘lsa-da, faqat šo‘ jamg‘arish butun keksalik hayotini ta’minlash uchun yetarli bo‘lmasligi mumkin.

Hozirda sarmoya qilish — mustaqillik sari bir asbob sifatida — hali to‘liq o‘zlashtirilmagan.

Odamlar tobora ko‘proq tushunmoqdaki, sarmoya va boylik strategiyasi zamonga moslashuvchan bo‘lishi kerak, bu nafaqat oddiy jamg‘arishdan inflyasiya, bozor noaniqligi va hayotdagi kutilmagan vaziyatlarga moslasha oladigan, dinamik va diversifikatsiyalashgan daromad keltiruvchi investitsiya portfeliga o‘tishni, balki uzoq muddatli moliyaviy mustaqillik uchun asosiy dvigatel sifatida barvaqt boshlash va murakkab foizlarning vaqt o‘tishi bilan kuchini to‘liq namoyon etishni anglatadi.

Diversifikatsiyaga asoslangan, intizomli va uzoq muddatli sarmoya strategiyasi odamlarga o‘zgaruvchan ehtiyoj va noaniqliklarga ishonch bilan duch kelishga yordam beradi, ularni oldindan rejalashtiriladigan masalaga aylantiradi, kutilmagan hodisalarning “quli” emas.

Xitoyda an’anaviy “nafaqaga chiqdi — ishlash tugadi” qarashi buzilmoqda. Ko‘proq odamlar keksalikni keskin o‘zgarish emas, balki bosqichma-bosqich jarayon deb bilmoqda — bu o‘zgarish moliyaviy bosim, oilaviy majburiyatlar va mustaqillik istagi bilan bog‘liq.

Tadqiqotda Xitoy materikida kattalarning 77 foizi 65 yoshdan keyin ham ishlashni xohlaydi, 25-34 yoshli respondentlarning uchdan ikki qismi esa 65 yoshdan keyin ham to‘liq ish kunida ishlash istagini bildirgan, moliyaviy mustaqillik hamda hayot ustidan nazoratni ushlab turish uchun.

Biroq, bu moslashuvchanlik ko‘pincha moliyaviy real va vaziyat bilan cheklanadi.

Shu bilan birga, oilaviy majburiyatlar ham ahamiyatli yuk: Xitoy materikidagi kattalarning yarmidan ko‘pi hozirda oilada g‘amxo‘rlik vazifasini bajaradi, 48 foizi esa moliyaviy yordam ko‘rsatmoqda.

Oilaviy majburiyatga ega bo‘lganlar, o‘rtacha, oylik daromadining 30 foizini shu majburiyatlarni bajarishga sarflaydi (agar u ham ota-onaga, ham bolalarga qaramoqda bo‘lsa — bu ko‘rsatkich 36 foizga yetadi).

Natijada, uzoq muddatli mustaqillikka ishonch pasayadi. Xitoy materikida ishtirokchilarning 69 foizi oilaviy majburiyatlar ularning mustaqil hayotga erishish imkoniyatlarini cheklayotganini tan oldi.

O‘z daromadining kattaroq qismi boshqalarga yo‘naltirilsa, jamg‘arish, sarmoya qilish va nafaqa yoki tibbiy ehtiyojlar uchun bufer fondi yaratish qiyinlashadi. Dastlabki rejalashtirish yetishmasa, boshqalarga yordam keyinchalik mustaqillikdan voz kechishga olib kelishi mumkin.

Boylik to‘plash mustaqil pensiyalikka asos, nafaqa rejasini tuzish esa yo‘l. Ammo, ikkala yo‘nalish ham ortiqcha oilaviy majburiyatdan keladigan moliyaviy bosim muammosiga duch keladi. Uni qanday hal qilish mumkin? Tadqiqotning javobi: Faol muloqot va erta rejalashtirish.

Uzoq yillik mehnat faoliyati mustaqillikni qo‘llab-quvvatlashi mumkin, lekin buning uchun odamlar oldindan tayyorlanishi, vaqt o‘tishi bilan kirim-chiqim, g‘amxo‘rlik ehtiyojlaridagi o‘zgarishlarga tayyor turishi kerak — to‘liq bandlikdan bosqichma-bosqich pensionga o‘tish, keyin esa keksalikda parvarishga. Tuzilmali rejalashtirish va sarmoya strategiyasi yo‘qligida, odamlar kutilmagan vaziyatlarda tez, ba’zan esa zo‘rlik bilan, qaror qabul qilishga majbur bo‘lishlari mumkin.

Tadqiqot shuni ham ko‘rsatdiki, faol muloqot va rejalashtirish hayot sifatiga sezilarli darajada ijobiy ta’sir ko‘rsatadi.

Xitoy materikida 54 yosh va undan katta yoshdagi respondentlar orasida, oilasi bilan keksalikdagi ehtiyojlarni muhokama qilganlar orasida hayot sifati yuqori ko‘rsatkichga ega (83% — muhokama qilmaganlarning 80% ga nisbatan). Moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashganlarda esa bu raqam 88% ni tashkil etadi (maslahatlashmaganlarda — 85%).

Kutilmalar, rollar va afzalliklar tushunarsiz bo‘lsa, moliyaviy reja yordam bermaydigan taxminlarga tayanadi va bu esa oxir-oqibat muhim moliyaviy xatarlarga, investor bozor strategiyasi uzilishiga olib kelishi mumkin, ayniqsa sog‘liq yoki g‘amxo‘rlik muammosi yuzaga kelganda.

Faol muhokama va professional maslahatlarni o‘z vaqtida boshlash, noaniqlikni aniq va birga amalga oshirilishi mumkin bo‘lgan rejalarga aylantirib, kelajakda oldini olish mumkin bo‘lgan moliyaviy bosimni kamaytiradi.

Tadqiqot bizga shuni eslatadiki, nafaqa rejalashtirish bir nuqtadan iborat emas, balki bir necha bosqichdan tashkil topgan bo‘lishi kerak.

Mol-mulk o‘sishini erta bosqichda yo‘naltirish, sarmoyani shu daromadni yaratishga boshlash lozim. Aktiv to‘plash va diversifikatsiyalash taktikasini qo‘llab, vaqt va murakkab foiz senga yordam beradi.

Investitsiya portfeli daromadi, maoshning bir qismini almashtiradi, shu bilan birga, aktivlarning bir qismini sarmoyada saqlab, barqaror o‘sish ta’minlanadi. Bozor tebranishlariga tayyor bo‘lish uchun qoidalar ishlab chiqiladi, bozor holati pensiyaga chiqish vaqtini nazorat qilmasligi kerak.

O‘n yillab daromad barqarorligi va aktivlar o‘sishini doimiy monitoring qilish, bo‘lajak g‘amxo‘rlik ehtiyojlarini esa budjetga kiritish lozim.

Tadqiqot quyidagi to‘rtta amaliy qadamni tavsiya qiladi:

1. Oila ichida suhbat tashkillashtiring: Mustaqillik, chegaralar va parvarish bo‘yicha umidlarni muhokama qiling.

2. Uch asosiy savoldan boshlang: Siz uchun mustaqillik nimani anglatadi? Qanday yordam real? Qanday chegaralarni belgilash zarur?

3. Muhokamani amaliyotga aylantiring: Hayot sarf-xarajatlari, tibbiy xizmat va parvarish ehtiyojlarini aniqlang va har bir xarajatchi kim bo‘lishini belgilab oling.

4. Professional moliyaviy maslahatchidan yordam so‘rang: Boylik o‘sishi, daromad rejalari va nafaqa ehtiyojini yagona muvofiqlashtirilgan reja tarkibiga oling.

Bundan tashqari, tadqiqot turli guruhlarga alohida tavsiyalar beradi.

Doimiy oilaviy majburiyatlarni ham moliyaviy oqim rejangizga kiritishingiz lozim, faqat “qolgan pul”dan foydalanish yetarli emas. Favqulodda jamg‘arishni davom ettirish bilan birga, uzoq muddatli investitsiyani ham davom ettiring, shunday qilingki, bozor noqulay vaqtda sarmoyani majburan sotmasligingiz kerak.

Aktivlar o‘sishi va likvidligini muvozanatlang — uzoq muddatli ehtiyojlar uchun investitsiyani davom ettiring va umumiy reja barbod bo‘lmasligi uchun kerakli vaqtda mablag‘dan foydalanish imkoniyatini saqlang.

Uzoq umr davrida mustaqil pensiya tanlov emas, balki majburiy fan.

Manulife Fund — mamlakatdagi birinchi qo‘shma sarmoyadan xorijiy to‘liq egalik qiluvchi ochiq fondga aylangan kompaniya bo‘lib, shu bilan birga mamlakatdagi ilk nafaqa FOF (fund of funds) boshqaruvchilaridan biridir. Nafaqa biznesi kompaniyaning asosiy strategik yo‘nalishlaridan biri bo‘lib, global pensiya sohasidagi resurslar hamda yillar davomida mahalliy bozor tajribasi bilan “global qarash + mahalliy amaliyot” biznes xususiyatini shakllantirgan.

Nafaqa faoliyatiga tayangan holda, Manulife Fund sarmoyaviy tadqiqotlar, kadrlarni tayyorlash, risklarni boshqarish, mahsulot dizayni, mijozlarga xizmat va ichki baholashda tizimli old ko‘rsatkichlar ishlab chiqib, mamlakatda nafaqa moliyasi sanoati rivojlanishida faol ishtirok etmoqda.

Kelajakda Manulife Fund pensiya investitsiyasi sohasini diqqat markazida ushlab, professional aktivlar joylashtirish orqali sarmoyadorlarga uzoq umr zamonida moliyaviy mustaqillik va xotirjam pensiyaga chiqishga yordam beradi. Dialogdan, rejadan to amaliyotgacha — qancha erta boshlasangiz, shuncha kelajak ustidan nazorat sizda bo‘ladi.

- Bayonot -

“Tashabbus Investitsiya” gazetasining mualliflik materialini ko‘chirish uchun, izoh qoldiring.

“Tashabbus Investitsiya” tomonidan chop etilgan, muallifligi ko‘rsatilmagan materiallarni manba va muallif ko‘rsatilgan holda to‘g‘ridan-to‘g‘ri ko‘chirish mumkin.