90% людей хочуть "на пенсію без допомоги дітей, самостійно", але більшість пропускає ключовий крок

У континентальному Китаї «Дослідження» виявило суттєві зміни у світогляді: 84% респондентів вважають, що самостійність як спадок має більше значення, ніж залишення матеріальних активів; 90% бажають якомога довше залишатися самодостатніми, не обтяжуючи сім’ю.

Фізичне і психічне здоров’я та фінансова стабільність були названі респондентами двома фундаментами самостійного життя.

Однак «Дослідження» також показує важливий розрив: кожен прагне самостійної пенсії, але реально свідомо готуються до цього лише одиниці.

Де саме проявляється цей розрив? Як вести активний діалог та планувати вихід на пенсію, щоб забезпечити високу якість життя у старості? Як створити динамічний і диверсифікований інвестиційний портфель? Цього разу «Дослідження» дає відповіді.

Стратегія мислення змінюється: все менше сподіваються на дітей як основну опору у старості, більше фінансових активів спрямовують на забезпечення власної незалежності у поважному віці.

«Дослідження» вказує: респонденти з материкового Китаю планують використати 64% особистих фінансових активів для забезпечення своєї самостійної старості, залишаючи дітям лише 36% активів.

Із поступовим зменшенням економічної залежності від дітей, дорослі у континентальному Китаї збільшують заощадження та вкладають у страхування й інші фінансові продукти для забезпечення майбутньої фінансової безпеки.

Хоч люди явно зменшують залежність від сім’ї, це також проявляє важливий пробіл: більшість досі більше покладаються на заощадження. Хоч збільшення заощаджень важливе, опора лише на них може бути недостатньою для самостійного життя у старості.

Наразі інвестиції як інструмент досягнення самостійності ще не використовуються належним чином.

Зростає розуміння, що інвестиції та стратегія збагачення мають рухатися у ногу з часом. Це не лише перехід від статичних заощаджень до динамічних, диверсифікованих портфелів, здатних протистояти інфляції, ринковим ризикам і непередбачуваним життєвим ситуаціям, але й активне використання інвестицій як важливого двигуна для фінансової незалежності у довгостроковій перспективі, зокрема завдяки ранньому старту та ефекту складних відсотків.

Дисциплінований і довгостроковий інвестиційний підхід на основі диверсифікації дозволяє впевненіше справлятися з мінливими потребами та невизначеністю, перетворюючи їх на питання, які можна спланувати заздалегідь, а не реагувати у кризі.

У Китаї традиційна думка «пенсія, значить кінець роботи» змінюється. Зростає кількість людей, які сприймають старість як поступовий перехід, а не раптову зміну — цей зсув спричинений фінансовим тиском, сімейними обов’язками та сильним бажанням до самостійності.

«Дослідження» показує: 77% дорослих у материковому Китаї бажають працювати після 65 років. Серед групи 25-34 роки, дві третини ще більше прагнуть повноцінної роботи після 65 років для збереження економічної незалежності та автономії.

Однак ця гнучкість часто обмежена фінансовою реальністю.

Крім того, сімейні обов’язки значно обтяжують: понад половина дорослих у материковому Китаї зараз мають родинні обов’язки з догляду, а 48% надають фінансову підтримку сім’ї.

Для тих, хто виконує сімейні обов’язки, у середньому 30% місячного доходу спрямовується на ці потреби (для тих, хто підтримує і старших, і молодших родичів, ця частка зростає до 36%).

Відтак, впевненість у довгостроковій самостійності знижується. 69% респондентів з материкового Китаю зазначають, що сімейні обов’язки обмежують їхню здатність бути незалежними.

Коли більша частина доходу йде на підтримку інших, заощаджувати, інвестувати й створювати фінансову подушку для пенсії і медичних потреб стає складніше. Без раннього планування нинішня підтримка може коштувати майбутньої незалежності.

Накопичення багатства — основа самостійної пенсії, а пенсійне планування — шлях її досягнення. Водночас обидва аспекти стикаються з єдиною проблемою — фінансовим тиском сімейних обов’язків. Як її вирішити? «Дослідження» пропонує: активний діалог і завчасне планування.

Більш тривалий період праці допомагає зберегти незалежність, але це потребує завчасної підготовки — з урахуванням того, як змінюватимуться доходи, витрати і потреби у догляді з часом: від повної зайнятості через поступовий вихід на пенсію до догляду у старості. Без структурованого планування та інвестиційної стратегії люди можуть бути змушені працювати довше, ніж очікували, або поспішно приймати фінансові рішення у разі змін.

«Дослідження» також встановило: активна комунікація та планування суттєво корелюють із вищою якістю життя.

Серед дорослих у материковому Китаї віком старше 54, ті, хто обговорював потреби пенсії зі своїми сім’ями, у середньому мають вищу якість життя (83%, порівняно з 80% у тих, хто не обговорював). Крім того, помітні переваги у групі, яка консультувалася з професійними фінансовими радниками — рівень задоволення якістю життя становить 88%, проти 85% у тих, хто не консультувався.

Коли очікування, ролі та вподобання не визначені, фінансове планування часто будується на припущеннях, які можуть не підтвердитися. Це підвищує ризик прийняття поспішних рішень, розбіжності очікувань і переривання інвестиційної стратегії, особливо при появі потреб у догляді чи змінах стану здоров’я.

Раннє спілкування, в поєднанні з професійними порадами, дозволяє перетворити невизначеність на спільно вироблений та реалізований план, що допомагає уникнути фінансового тиску у майбутньому.

«Дослідження» підкреслює: пенсія має розглядатися як багатоступеневий процес, а не єдина точка часу.

Рано зосередьтеся на зростанні активів, а також почніть формувати майбутній дохід через інвестиції. Поєднання накопичення активів з диверсифікованою стратегією, час і складний відсоток — ваші переваги.

Поступово почніть замінювати частину зарплати доходами з портфеля, залишаючи частину активів для подальшого зростання. Встановіть правила для реагування на ринкові коливання, щоб ринок не визначав час завершення вашої роботи.

Протягом десятків років регулярно оцінюйте стійкість доходів і зростання активів, включаючи очікувані потреби у догляді до пенсійного бюджету.

«Дослідження» пропонує почати з чотирьох кроків:

1. Організуйте сімейну розмову: обговоріть незалежність, межі та очікування щодо догляду.

2. Почніть із трьох питань: що для вас означає незалежність? Яка підтримка можлива? Які межі нам потрібно визначити?

3. Переведіть обговорення у конкретику: визначте витрати на проживання, медичні та доглядові потреби, з’ясуйте, хто відповідальний за кожні витрати.

4. Зверніться до професійного фінансового радника: інтегруйте зростання активів, планування доходів і пенсійні потреби у єдину схему.

Окрім того, «Дослідження» надає окремі рекомендації для різних категорій людей.

Інтегруйте постійні сімейні обов’язки до плану грошових потоків, а не просто використовуй «залишок» на ці витрати. Зберігайте резервний фонд і продовжуйте довгострокові інвестиції, щоб уникнути продажу активів у невигідний час.

Головне — поєднувати зростання активів і ліквідність: продовжуйте інвестувати для довгострокових потреб, забезпечуючи одночасно можливість оперативно отримати кошти без підриву загального плану.

У добу тривалого життя самостійна пенсія — це не вибір, а обов’язкова навичка.

Manulife Investments — перший у Китаї загальнодоступний фонд з повною іноземною власністю, а також один з перших управляючих пенсійними FOF у країні. Пенсійний бізнес є стратегічним напрямом компанії, яка використовує глобальні ресурси у сфері пенсії і багаторічний досвід на місцевому ринку, формуючи підхід «глобальний погляд + місцева практика».

Навколо пенсійного бізнесу Manulife Investments провела системну підготовку у сферах інвестицій, кадрових ресурсів, ризик-менеджменту, дизайну продуктів, обслуговування клієнтів та внутрішньої оцінки, глибоко залучаючись у розвиток пенсійного фінансового сектору Китаю.

У майбутньому Manulife Investments продовжить фокусуватися на пенсійних інвестиціях, прагнучи допомогти інвесторам здобути фінансову самостійність і впевненість у добу тривалого життя завдяки професійному підходу до управління активами: від діалогу і планування до дій, чим швидше почати, тим більше контролю над майбутнім.

- Заява -

Оригінальні матеріали Інвестиційної газети — будь ласка, залиште повідомлення, якщо бажаєте перепублікувати.

Публікації Інвестиційної газети, що не позначені як оригінальні, можна перепублікувати напряму, але з вказанням джерела та автора.