A taxa de hipoteca nos EUA dispara para 7,4% e atinge fortemente o mercado imobiliário; O número de contratos pendentes de venda de casas usadas em setembro teve a maior queda em mais de três anos, atingindo o nível mais baixo desde 2014.

De acordo com o aplicativo de finanças inteligentes Zhihui Finance, com as taxas de hipoteca nos Estados Unidos ultrapassando novamente 7%, o mercado imobiliário americano está sofrendo um impacto significativo. Dados mais recentes da Redfin mostram que, em setembro, o número de contratos pendentes para venda de imóveis usados nos EUA despencou 4% em relação ao mês anterior, marcando a maior queda em mais de três anos e atingindo um dos níveis mais baixos dos últimos doze anos. Ao mesmo tempo, a oferta de imóveis à venda subiu para o maior patamar desde março de 2020, refletindo que as altas taxas de juros continuam enfraquecendo a demanda por compra de casas e intensificando a pressão de baixa no mercado imobiliário americano.

Daryl Fairweather, economista-chefe da Redfin, afirmou: “O sentimento do mercado no setor imobiliário mudou significativamente. Quando as taxas de juros aumentam tão drasticamente, menos pessoas conseguem arcar com o custo da compra de imóveis, o que significa que as vendas de casas inevitavelmente caem.”

Segundo dados ajustados sazonalmente da Redfin, o volume de contratos pendentes de imóveis usados nos EUA caiu 4% em setembro na comparação mensal, representando a maior queda mensal em mais de três anos. Exceto pelo período excepcional do início da pandemia em 2020, esse indicador atingiu o menor nível desde 2014.

O resfriamento atual do mercado imobiliário ocorre principalmente devido ao rápido aumento das taxas de hipoteca. Dados da Freddie Mac mostram que, até 8 de outubro, a taxa média da hipoteca fixa de 30 anos chegou a 7,4%, acima dos 6,66% registrados no final de agosto, alcançando o maior nível em quase três anos e superando em mais de um ponto percentual o mesmo período do ano passado. O aumento acelerado dos custos de financiamento reduziu a demanda por compra de imóveis nos EUA ao nível observado logo após o fim da crise das hipotecas de 2007 a 2012, além de expor a vulnerabilidade do mercado imobiliário após anos seguidos de alta nos preços.

Vale destacar que, em setembro, as 50 principais áreas metropolitanas americanas monitoradas pela Redfin apresentaram queda anual no número de contratos pendentes de imóveis usados, marcando a primeira vez que isso ocorre desde setembro de 2023. Naquela época, as taxas de hipoteca nos EUA também estavam em patamares elevados.

À medida que as preocupações dos compradores com o aumento das taxas de juros se intensificam, um número crescente de vendedores passou a reduzir os preços dos imóveis anunciados. Os dados da Redfin mostram que, em setembro, quase um quinto dos vendedores de imóveis dos EUA baixou os preços pedidos. Ao mesmo tempo, cerca de 14,5% dos contratos de compra acabaram não sendo concluídos, atingindo o maior índice já registrado pela empresa.

No entanto, o impacto das altas taxas de juros nos mercados imobiliários dos EUA varia significativamente entre as regiões. No nordeste e na maior parte do meio-oeste americano, o estoque de imóveis à venda segue relativamente restrito, proporcionando certo suporte aos preços locais. Em contrapartida, em algumas regiões da Sun Belt, os vendedores enfrentam simultaneamente a fraqueza da demanda e a queda dos preços dos imóveis.

O impacto é ainda mais evidente na costa oeste dos EUA. Com os preços altos de imóveis de longa data, os compradores dessas regiões são mais sensíveis às variações nas taxas de hipoteca, e o aumento do custo dos financiamentos prejudica ainda mais a capacidade de adquirir imóveis. Entre os principais mercados metropolitanos, Seattle apresentou a maior queda no número de contratos pendentes em setembro, com queda anual de 24,4%, segundo a Redfin. Além das altas taxas de hipoteca, o enfraquecimento do crescimento do mercado de trabalho, predominantemente focado no setor de tecnologia, também reprimiu ainda mais a demanda por imóveis. Ao mesmo tempo, o preço mediano de venda dos imóveis em Seattle caiu 4,4% em relação ao ano anterior, a maior queda entre as principais regiões metropolitanas dos EUA.

Vários dos principais mercados imobiliários da Califórnia também sofreram impacto significativo. Em Los Angeles, San Diego e Anaheim, a queda anual de contratos pendentes de imóveis usados ultrapassou 15%. A Redfin aponta que os preços dos imóveis no sul da Califórnia estão entre os mais altos do país, tornando os compradores locais mais vulneráveis aos aumentos das taxas de hipoteca.

No geral, com a taxa de hipoteca fixa de 30 anos nos EUA atingindo 7,4%, a acessibilidade à moradia se deteriora ainda mais, os compradores adotam postura de espera e a atividade de transações imobiliárias desacelera visivelmente. Ao mesmo tempo, o aumento da oferta de imóveis à venda, a elevação do percentual de vendedores reduzindo preços e o recorde de contratos cancelados evidenciam uma pressão ainda maior para o reajuste do mercado imobiliário americano.