90 % des personnes souhaitent “subvenir à leurs besoins pour la retraite sans compter sur leurs enfants”, mais la plupart d’entre eux oublient une étape essentielle

En Chine continentale, l’Enquête révèle une mutation profonde des mentalités : 84 % des répondants estiment que l’autonomie constitue un héritage plus significatif que la transmission d’actifs matériels ; 90 % souhaitent rester autonomes aussi longtemps que possible, sans devenir un fardeau pour leur famille.

Pour les personnes interrogées, le bien-être physique et mental ainsi que la stabilité financière constituent les deux piliers de la vie autonome.

Cependant, l’Enquête met également en lumière un écart important : chacun aspire à une retraite indépendante, mais peu prennent réellement l’initiative de la préparer à l’avance.

Sur quels aspects se manifeste cet écart ? Comment communiquer et planifier sa retraite de manière proactive pour une meilleure qualité de vie à long terme ? Comment construire un portefeuille d’investissement dynamique et diversifié ? L’Enquête apporte des réponses à ces questions.

La manière de penser évolue en profondeur : on ne compte plus sur les enfants comme principale garantie de la vieillesse, mais on consacre plutôt la majeure partie de ses actifs financiers pour subvenir à ses besoins tardifs.

Selon l’Enquête, les répondants de Chine continentale prévoient d’affecter 64 % de leurs actifs financiers personnels à leur propre autonomie à la retraite, ne laissant que 36 % à leurs enfants.

À mesure que la dépendance financière envers les enfants diminue, les adultes en Chine continentale accèdent à une épargne accrue et investissent dans des assurances et autres produits financiers afin d’assurer leur bien-être financier futur.

Si la dépendance envers la famille diminue significativement, cela révèle aussi une faiblesse : la majorité continue à privilégier l’épargne. Augmenter l’épargne est important, mais elle ne suffira pas seule à garantir un niveau de vie confortable pour toute la retraite.

Actuellement, l’investissement comme outil d’autonomie reste nettement sous-exploité.

Les gens réalisent de plus en plus l’importance de l’évolution des stratégies d’investissement et de gestion de la richesse. Il s’agit non seulement de passer d’une logique d’épargne statique à celle d’un portefeuille générant des revenus, dynamique et diversifié, capable de s’adapter à l’inflation, à l’incertitude des marchés et aux imprévus, mais aussi de mieux exploiter le pouvoir de l’investissement pour garantir l’indépendance financière à long terme, notamment en commençant tôt pour bénéficier des intérêts composés dans la durée.

Une approche d’investissement diversifiée, disciplinée et à long terme permet d’affronter en confiance les besoins changeants et les incertitudes, transformant ainsi des difficultés subies en problématiques planifiables à l’avance.

En Chine, l’approche traditionnelle de la retraite comme « fin du travail » est en train d’être remise en cause. De plus en plus de personnes voient la retraite comme une transition progressive plutôt qu’un basculement soudain — une évolution conduite par la pression financière, les obligations familiales et le désir profond d’autonomie sur le long terme.

Selon l’Enquête, 77 % des adultes en Chine continentale souhaitent continuer à travailler après 65 ans. Parmi les 25-34 ans, environ deux tiers aspirent même à un emploi à temps plein à plus de 65 ans pour maintenir leur indépendance économique et leur autonomie.

Cependant, cette flexibilité est souvent limitée par les réalités financières.

Parallèlement, les responsabilités familiales constituent un fardeau important : plus de la moitié des adultes de Chine continentale assument aujourd’hui des tâches de soins familiaux et 48 % soutiennent financièrement leur famille.

Pour ceux qui en assument la charge, ils consacrent en moyenne 30 % de leur revenu mensuel à ces responsabilités (ce chiffre monte à 36 % pour ceux qui soutiennent à la fois les parents et les enfants).

En conséquence, la confiance envers l’indépendance sur le long terme en est affectée. 69 % des répondants chinois continentaux déclarent que les responsabilités familiales les limitent dans leur capacité à être autonomes.

Lorsque davantage de revenus servent à soutenir autrui, il devient difficile d’épargner, d’investir continuellement, ou de constituer un matelas financier pour la retraite et la santé. Sans plan précoce, aider les autres aujourd’hui peut se faire au détriment de son indépendance future.

La constitution de patrimoine est la base de la retraite autonome, la planification de la retraite en est l’itinéraire. Or, toutes deux affrontent le même défi — la pression financière des responsabilités familiales. Comment la surmonter ? L’Enquête recommande : communiquer de façon proactive et anticiper la planification.

Travailler plus longtemps favorise l’autonomie, à condition que l’on anticipe l’évolution des revenus, dépenses et besoins de soins dans le temps : passage du travail à temps plein, à la transition, puis à la prise en charge en fin de vie. Faute de stratégie structurée de planification et d’investissement, on peut être forcé de travailler plus longtemps que prévu ou de prendre dans l’urgence des décisions financières inadaptées en cas de changement de situation.

L’Enquête montre en outre une forte corrélation positive entre la planification et la qualité de vie.

Chez les adultes de plus de 54 ans en Chine continentale, ceux qui discutent de leurs besoins de retraite avec leur famille affichent un niveau de qualité de vie supérieur (83 %, contre 80 % pour les non-discutants). De même, ceux qui consultent un conseiller financier professionnel déclarent un taux de satisfaction de 88 % contre 85 % pour les autres.

Si les attentes, rôles et préférences ne sont pas clarifiés, les plans financiers risquent de reposer sur des hypothèses erronées, accroissant le risque de décisions d’urgence, de décalage d’attentes et d’interruptions de stratégie d’investissement — en particulier en cas de survenance de besoins médicaux ou de soins.

Des communications et une orientation professionnelle anticipées permettent de transformer l’incertitude en un plan élaboré et réalisable, réduisant ainsi la pression financière évitable à terme.

L’Enquête nous rappelle que la retraite doit être planifiée en plusieurs phases, et non comme un seul moment clé.

Se concentrer le plus tôt possible sur la croissance du patrimoine tout en initiant la constitution de revenus futurs via l’investissement. Combiner accumulation patrimoniale et diversification, le temps et les intérêts composés sont vos alliés.

Remplacer progressivement une partie du revenu salarial par les revenus générés par les placements, tout en continuant d’investir une partie des actifs pour un développement continu. Se doter de stratégies pour faire face à la volatilité des marchés, afin de ne pas laisser les soubresauts du marché dicter le moment de la retraite.

Sur plusieurs décennies, évaluer périodiquement la durabilité des revenus et la croissance des actifs, tout en intégrant les besoins prévus de soins dans son budget retraite.

L’Enquête propose de commencer à agir par ces quatre étapes :

1. Organiser une réunion de famille : discuter de l’autonomie, des limites et des attentes en matière de soins.

2. Commencer par trois questions : qu’est-ce que signifie l’autonomie pour vous ? Quels types de soutiens sont envisageables ? Quelles limites devons-nous établir ?

3. Concrétiser les discussions : clarifier les dépenses de vie, les besoins médicaux et en soins, ainsi que la répartition des frais.

4. Faire appel à un conseiller financier professionnel : intégrer croissance du patrimoine, planification des revenus et besoins de retraite dans une stratégie globale.

L’Enquête prodigue aussi des conseils adaptés à chaque profil.

Il est essentiel d’intégrer les responsabilités familiales à la gestion de trésorerie, et pas seulement d’y faire face avec « ce qui reste » à la fin du mois. En gardant un fonds de réserve d’urgence, il faut continuer à investir à long terme pour éviter d’être contraint de vendre ses placements à contretemps.

Maîtrisez à la fois la croissance et la liquidité des actifs — investissez durablement pour satisfaire aux besoins à long terme, tout en garantissant un accès rapide à une partie des fonds sans compromettre l’ensemble du plan.

À l’ère de la longévité, la retraite autonome n’est pas une alternative, mais un passage obligé.

Manulife AMC est le premier fonds commun de placement chinois à capitaux étrangers détenu à 100 % par un acteur international, et l’un des tout premiers gérants de FOF retraite en Chine. L’activité retraite constitue l’un des axes stratégiques majeurs de Manulife AMC. S’appuyant sur les ressources et l’expertise mondiales du groupe en matière de pensions, ainsi que sur de nombreuses années d’expérience locale, Manulife AMC allie vision internationale et ancrage local dans son approche métier.

Autour de l’activité retraite, Manulife AMC a déjà mené une planification systématique de l’investissement, des talents, de la gestion des risques, de la conception de produits, du service clients et de l’évaluation interne, participant activement au développement du secteur de la finance retraite en Chine.

À l’avenir, Manulife AMC poursuivra son engagement dans le secteur de l'investissement retraite, mobilisant son expertise en allocation d’actifs pour aider les investisseurs à atteindre leur autonomie financière et profiter de leur longévité en toute sérénité. De la discussion à la planification, puis à l’action, plus on commence tôt, plus on conserve un pouvoir d’agir sur son avenir.

- Déclaration -

Pour toute reprise des articles originaux de L’Investissement, merci de laisser un message.

Les contenus publiés par L’Investissement qui ne sont pas marqués comme originaux peuvent être repris directement mais en mentionnant la source et l’auteur.