La Banque centrale européenne (BCE) a souligné la nécessité d’un euro numérique afin d’assurer sa disponibilité lors de perturbations majeures. Le plan prévoit la création d’une infrastructure de transactions distribuée, isolée des défaillances à travers plusieurs régions.
La BCE a révélé que l’euro numérique doit garantir un accès continu aux paiements dans toute la zone euro, même lors de perturbations majeures telles que des crises bancaires, des cyberattaques ou des coupures de courant. Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a présenté la proposition au Parlement européen, reconnaissant que l’euro numérique viendrait compléter l’argent liquide, rendant ainsi nécessaire la garantie d’un moyen de paiement numérique sûr et universellement accepté.
La BCE insiste sur la position de l’euro numérique
Selon Piero Cipollone, les paiements numériques sont devenus de plus en plus courants au quotidien mais restent vulnérables aux risques géopolitiques, aux défaillances opérationnelles et aux cyberattaques. Il a cité des incidents tels que le sabotage des câbles sous-marins dans le golfe de Finlande et les coupures de courant en Espagne et au Portugal, démontrant la nécessité de systèmes résilients. Il a toutefois insisté sur le fait que l’euro numérique offrirait une couche supplémentaire de sécurité et de stabilité dans de tels scénarios.
Dans une proposition soumise au Parlement européen, le plan de la BCE pour l’euro numérique comprend une infrastructure de transactions distribuée avec des serveurs situés dans au moins trois régions isolées afin d’assurer une disponibilité ininterrompue du service. L’application euro numérique sera soutenue par la BCE et permettra aux utilisateurs de passer par plusieurs prestataires de paiement, garantissant un accès continu aux fonds en cas de cyberattaque ou de perturbation d’une banque individuelle. L’application intégrera également une fonctionnalité hors ligne permettant d’effectuer des paiements même en cas de coupure de la connexion internet.
Cipollone a mentionné que l’inclusion financière est un autre élément clé, l’euro devant garantir l’accès aux citoyens exclus du numérique, ayant une faible littératie financière ou souffrant de handicaps physiques. La BCE a également mené des recherches auprès des utilisateurs, y compris des groupes de consommateurs vulnérables et exclus du numérique, afin de concevoir des interfaces adaptatives telles que des commandes vocales, des affichages à grande police et des flux de travail simplifiés.
La proposition de la BCE a souligné que des entités nationales telles que les bureaux de poste, les bibliothèques et les autorités locales pourraient fournir une assistance clientèle dédiée pour aider les citoyens à accéder aux services numériques.
Malgré les dispositions mises en avant dans la proposition de la BCE, certains législateurs ont exprimé des inquiétudes, estimant que des comptes numériques sans risque pourraient drainer les dépôts des banques commerciales. Ils ont soulevé des questions concernant les comptes individuels plafonnés et si ces plafonds seraient levés en cas de crise. La BCE a répondu que les plafonds seraient déterminés après une analyse approfondie. La BCE a ajouté que des individus avertis pourraient déplacer des fonds en utilisant des stablecoins adossés au dollar américain en cas d’urgence.
Les législateurs soulèvent des inquiétudes concernant la confidentialité et la concurrence autour de l’euro numérique
Certains législateurs ont également souligné la question de la confidentialité et du risque de déplacement des solutions de paiement du secteur privé. Cipollone a déclaré que des standards ouverts pour l’euro numérique pourraient permettre aux entités privées de développer des services sophistiqués. Il a ajouté que les banques distribuant l’euro numérique seraient également rémunérées pour leurs services.
La BCE a réitéré que la monnaie numérique vise à renforcer la résilience du système de paiement européen et n’a pas vocation à remplacer l’argent liquide. Certains responsables de la BCE ont mis en avant des développements internationaux récents, tels que l’adoption du GENIUS Act aux États-Unis, qui montrent la nécessité d’une monnaie numérique européenne robuste.
Cryptopolitan a rapporté que de grands groupes bancaires américains, dont le Bank Policy Institute (BPI) et l’American Bankers Association, ont exhorté le Congrès à renforcer le GENIUS Act afin d’empêcher les émetteurs de stablecoins d’offrir des rendements assimilables à des intérêts. Ils ont averti que sans règles plus strictes, près de 6.6 trillions de dollars pourraient être transférés des dépôts traditionnels vers les stablecoins, ce qui pourrait réduire le marché du crédit et augmenter les taux d’intérêt.
Le GENIUS Act interdit actuellement aux émetteurs de verser des intérêts, mais les banques soutiennent que la loi ne couvre pas entièrement les crypto exchanges, ce qui pourrait créer une faille pour des offres de rendement indirectes. Ils ont cité des stablecoins tels que USDC et USDT, qui continuent de fournir des récompenses d’intérêts via les exchanges, une pratique qui, selon eux, concurrence de manière déloyale les dépôts et les fonds monétaires.
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