90% der Menschen möchten „im Alter unabhängig von ihren Kindern leben“, aber die meisten übersehen einen entscheidenden Schritt.

In Festlandchina zeigt die Umfrage einen tiefgreifenden Wandel der Einstellung: 84 % der Befragten sind der Meinung, dass es bedeutungsvoller ist, Selbstständigkeit als Vermächtnis zu hinterlassen, als materielle Vermögenswerte; 90 % wünschen sich, so lange wie möglich eigenständig zu bleiben, um ihrer Familie keine zusätzliche Belastung zu verursachen.

Körperliche und geistige Gesundheit sowie finanzielle Stabilität werden von den Befragten als die beiden Grundpfeiler für ein selbstbestimmtes Leben angesehen.

Die Umfrage offenbart jedoch eine nicht zu unterschätzende Diskrepanz: Jeder strebt nach selbstständiger Altersvorsorge, doch nur wenige bereiten sich tatsächlich proaktiv darauf vor.

Worin zeigt sich diese Diskrepanz? Wie kann man aktiv kommunizieren und die Altersvorsorge planen, um eine höhere Lebensqualität im Alter zu erreichen? Wie baut man ein dynamisches und diversifiziertes Investmentportfolio auf? Die Umfrage liefert Antworten.

Das Denken verändert sich grundlegend: Man hofft nicht mehr auf die Kinder als Hauptabsicherung im Alter, sondern nutzt den Großteil der Finanzvermögen zur Unterstützung der eigenen Selbstständigkeit im Alter.

Laut Umfrage planen die Befragten in Festlandchina, 64 % ihres persönlichen Finanzvermögens für die eigene selbstständige Altersabsicherung einzusetzen und nur 36 % des Vermögens den Kindern zu hinterlassen.

Mit der abnehmenden wirtschaftlichen Abhängigkeit von den Kindern erhöhen die Erwachsenen in Festlandchina ihre Ersparnisse und investieren in Versicherungen und andere Finanzprodukte, um die zukünftige finanzielle Gesundheit und Sicherheit zu gewährleisten.

Trotz der deutlich geringeren Familienabhängigkeit zeigt sich ein wichtiger Mangel: Die Mehrheit verlässt sich weiterhin hauptsächlich auf Ersparnisse. Obwohl das Sparen wichtig ist, könnte ausschließliches Sparen nicht ausreichen, um den gesamten Lebensabend zu bestreiten.

Bislang werden Investitionen als Instrument zur Selbstständigkeit noch nicht ausreichend genutzt.

Die Menschen erkennen zunehmend, dass Investment- und Vermögensstrategien zeitgemäß sein müssen. Dies bedeutet nicht nur, vom statischen Sparen hin zu dynamischen und diversifizierten einkommensgenerierenden Investmentportfolios zu wechseln, die sich an Inflation, Marktunsicherheiten und unvorhergesehene Lebensereignisse anpassen, sondern Investitionen umfassend als Kernmotor für langfristige finanzielle Unabhängigkeit zu nutzen – besonders durch einen frühzeitigen Einstieg und die Wirkung des Zinseszinses über die Zeit.

Ein diversifiziertes, diszipliniertes und langfristiges Investmentmodell kann dabei helfen, auf sich wandelnde Bedürfnisse und Unsicherheiten zuversichtlicher zu reagieren und diese proaktiv zu planen, statt darauf nur passiv zu reagieren.

In China wird die traditionelle Vorstellung „Rente bedeutet Arbeitsende“ zunehmend aufgebrochen. Immer mehr Menschen sehen das Alter als einen graduellen Übergang, nicht als plötzlichen Wechsel – angetrieben durch finanziellen Druck, familiäre Verpflichtungen und den starken Wunsch nach langfristiger Selbstständigkeit.

Laut Umfrage wollen 77 % der Erwachsenen in Festlandchina auch nach 65 Jahren weiter arbeiten. In der Altersgruppe 25-34 wollen etwa zwei Drittel sogar nach dem 65. Lebensjahr Vollzeit arbeiten, um wirtschaftliche Unabhängigkeit und Selbstbestimmung zu bewahren.

Diese Flexibilität wird oft durch die finanzielle Realität eingeschränkt.

Familienverpflichtungen sind eine signifikante Belastung: Über die Hälfte der Erwachsenen in Festlandchina trägt derzeit Pflegeverantwortung in der Familie, 48 % unterstützen die Familie finanziell.

Wer familiäre Verantwortung übernimmt, muss im Schnitt 30 % seines monatlichen Einkommens dafür aufwenden (bei der Sandwichgeneration – mit Eltern und Kindern – steigt der Anteil auf 36 %).

Damit wird das Vertrauen in langfristige Selbstständigkeit beeinträchtigt. 69 % der befragten Erwachsenen aus Festlandchina geben an, dass die familiären Verpflichtungen ihre Fähigkeit zur Selbstständigkeit einschränken.

Wenn mehr Einkommen für andere verwendet wird, fällt es schwerer, zu sparen, weiter zu investieren und Rücklagen für Rente und medizinische Absicherung zu bilden. Ohne frühzeitige Planung kommt die heutige Unterstützung oft mit dem Preis der zukünftigen Selbstständigkeit.

Vermögensaufbau ist die Grundlage der selbstbestimmten Altersvorsorge, Rentenplanung der Weg. Beide stehen jedoch vor derselben Herausforderung – dem finanziellen Druck durch familiäre Verantwortung. Wie kann man das Dilemma lösen? Die Umfrage empfiehlt: aktive Kommunikation und frühzeitige Planung.

Längere Erwerbstätigkeit kann die Selbstständigkeit erhalten – Voraussetzung ist jedoch die frühzeitige Vorbereitung auf sich verändernde Einkommen, Ausgaben und Pflegebedarfe im Zeitverlauf: von Vollzeitarbeit über phasenweise Teilrente bis zur Pflege im Alter. Fehlt eine strukturierte Planung und Investmentstrategie, kann es passieren, dass man länger als geplant arbeiten muss oder bei Änderungen überstürzt finanzielle Entscheidungen trifft.

Die Umfrage stellt fest, dass es eine deutlich positive Korrelation zwischen aktiver Kommunikation, Planung und höherer Lebensqualität gibt.

Unter Erwachsenen über 54 Jahren in Festlandchina ist die Lebensqualität bei jenen höher, die mit ihrer Familie über Rentenbedarfe gesprochen haben (83 %, gegenüber 80 % derjenigen, die dies nicht taten). Auch der Vorteil der Beratung durch professionelle Finanzberater zeigt sich deutlich: 88 % Zufriedenheit mit der Lebensqualität gegenüber 85 % bei Nicht-Beratung.

Wenn Erwartungen, Rollen und Präferenzen unklar sind, basiert die Finanzplanung oft auf nicht tragfähigen Annahmen, was das Risiko von Notentscheidungen, Missverständnissen und unterbrochenen Investmentstrategien erhöht – insbesondere bei Veränderungen in Gesundheit oder Pflegebedarf.

Frühzeitige Kommunikation mit professioneller Beratung kann Unsicherheiten in gemeinsam entwickelte und umsetzbare Pläne verwandeln und spätere vermeidbare finanzielle Belastungen reduzieren.

Die Umfrage zeigt: Die Altersvorsorge sollte als mehrstufiger Prozess geplant werden, nicht als ein einzelner Zeitpunkt.

Frühzeitig auf Vermögensaufbau fokussieren und zukünftige Einkünfte durch Investments sichern. Aufbau und Diversifikation des Vermögens, mit Zeit und Zinseszins als Vorteil.

Schrittweise Ersetzen eines Teils des Einkommens durch Investmentrenditen, während einen Teil des Vermögens weiter investiert wird. Festlegen von Regeln für den Umgang mit Marktschwankungen, um den Renteneintritt nicht von der Marktentwicklung steuern zu lassen.

Über Jahrzehnte hinweg regelmäßig die Nachhaltigkeit des Einkommens und das Vermögenswachstum prüfen und den voraussichtlichen Pflegebedarf ins Rentenbudget aufnehmen.

Die Umfrage empfiehlt folgende vier Schritte:

1. Organisieren Sie ein Familiengespräch: Diskussion über Selbstständigkeit, Grenzen und Pflegeerwartungen.

2. Starten Sie mit drei Fragen: Was bedeutet Selbstständigkeit für Sie? Welche Unterstützung ist realistisch? Welche Grenzen müssen gesetzt werden?

3. Machen Sie die Diskussion konkret: Klären Sie Lebenshaltungskosten, medizinische und Pflegebedarfe und wer für die jeweiligen Kosten aufkommt.

4. Nehmen Sie professionelle Finanzberatung in Anspruch: Kombinieren Sie Vermögensaufbau, Einkommensplanung und Rentenbedarf zu einem integrierten Plan.

Die Umfrage gibt außerdem spezifische Empfehlungen für verschiedene Gruppen.

Integrieren Sie laufende familiäre Verpflichtungen aktiv ins Cashflow-Management, statt nur das „verbleibende Geld“ zu verwenden. Halten Sie eine Notfallreserve vor und investieren Sie weiter langfristig, um nicht gezwungen zu werden, Investments zu ungünstigen Zeitpunkten zu verkaufen.

Berücksichtigen Sie Vermögenswachstum und Liquidität – investieren Sie zugunsten langfristiger Bedürfnisse und stellen Sie gleichzeitig sicher, dass Sie bei Bedarf auf Mittel zugreifen können, ohne den Gesamtplan zu gefährden.

Im Zeitalter der Langlebigkeit ist selbstbestimmte Altersvorsorge keine Option, sondern Pflicht.

Manulife Investment ist das erste Unternehmen mit vollständiger ausländischer Kontrolle eines Joint-Venture-Fonds in China und zugleich einer der ersten Renten-FOF-Manager im Land. Das Rentengeschäft ist ein strategischer Schwerpunkt, wobei das Unternehmen seine globale Kompetenzen im Altersvorsorgebereich und langjährige Marktkenntnisse vor Ort zu einem „globalen Blick + lokaler Praxis“-Ansatz verbindet.

Rund um das Rentengeschäft hat Manulife Investment systematisch vorausschauende Maßnahmen bei Investment- und Forschungsaufbau, Talententwicklung, Risikomanagement, Produktdesign, Kundenservice und interner Bewertung ergriffen und gestaltet aktiv die Entwicklung des chinesischen Rentenfinanzmarkts mit.

Auch in Zukunft wird Manulife Investment den Altersvorsorgemarkt verfolgen und mit professioneller Asset-Allokation Anleger im Zeitalter der Langlebigkeit unterstützen, finanziell eigenständig und sorgenfrei zu altern. Je früher Sie mit Dialog, Planung und Umsetzung beginnen, desto mehr Gestaltungsfreiheit für die Zukunft gewinnen Sie.

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