ФРС планирует существенно изменить механизм банковского надзора, заместитель председателя Bowman: реструктуризация региональной структуры и корректировка порога активов.

ФРС США планирует провести масштабную реорганизацию своей системы банковского надзора, чтобы укрепить полномочия Вашингтона по обеспечению подотчетности, а также приступить к обновлению стандартов порога активов, при достижении которых применяются более строгие надзорные требования.

Во вторник заместитель председателя ФРС по надзору Michelle Bowman заявила, что реорганизация предусматривает объединение текущих надзорных функций 12 региональных банков ФРС в пять новых географических зон, в каждой из которых будет назначен специальный «региональный руководитель», ответственный за все надзорные действия в пределах своей территории. Эта мера нацелена на устранение прежнего размывания полномочий и ответственности.

Bowman также объявила, что позднее в этом году ФРС рассмотрит обновление порога активов банков для определения применения к ним более строгих правил надзора.

Указанные реформы являются частью комплекса изменений, реализованных Bowman с 2025 года, когда она заняла пост главного надзорщика ФРС.

Помимо перестройки надзорной структуры, она также объявила о рассмотрении возможности введения механизма автоматического пересмотра порога активов каждые пять лет с учетом инфляции и экономического роста. Такая инициатива должна расширить пространство для развития банков, предоставив дополнительный запас времени до момента, когда на них начнут распространяться более жесткие требования по капиталу, ликвидности и стресс-тестированию.

В письменной речи на конференции, организованной Федеральным резервным банком Сент-Луиса, Bowman указала на фундаментальные изъяны существующей структуры надзора в части разделения ответственности и подотчетности. Она сослалась на заказанный ею независимый отчет по делу о банкротстве Silicon Valley Bank, в котором было установлено, что надзорные специалисты ФРС действовали медленно после выявления рисков.

«Надзорные функции ФРС будут реорганизованы с целью формирования культуры подотчетности и четкого разграничения полномочий для принятия решений», — отметила Bowman.

В действующей системе руководство ФРС в Вашингтоне определяет стратегию проверки банков, однако реальная деятельность по надзору и контролю осуществляется двенадцатью региональными резервными банками по всей стране.

После реорганизации новым региональным руководителям будет поручено общее руководство всеми надзорными мероприятиями, при этом исполнение работы останется за персоналом местных отделений ФРС, но изначальные контрольные функции, возложенные на президентов региональных банков, будут перераспределены.

Bowman также подвергла критике широкое использование комитетов в системе надзора ФРС, полагая, что такая практика приводит к задержкам в принятии решений и размыванию границ индивидуальной ответственности при возникновении проблем в банках.

«На практике эти комитеты становятся почвой для оправданий, способствуя отсутствию мотивации у специалистов быстро и решительно реагировать на выявленные риски», — отметила она. По словам Bowman, в будущем использование комитетов будет сокращено и оптимизировано.

Это соответствует давнему подходу Bowman к надзору — инспекторы должны сосредоточиваться на реальных финансовых рисках для банков, а не отвлекаться на избыточные и устаревшие процедурные требования, накопленные годами.

Во вторник Bowman также сообщила, что ФРС в этом году пересмотрит действующий фиксированный порог активов, напрямую определяющий момент, когда к банку начинают применяться более строгие нормы по достаточности капитала, ликвидности и стресс-тестированию.

В обсуждении будет рассматриваться не только изменение самого числового значения порога, но и введение механизма его автоматического корректирования раз в пять лет для учета инфляции и изменений экономического роста.

Банковский сектор на протяжении многих лет высказывал озабоченность тем, что статичный стандарт легко устаревает, со временем неправомерно распространяя более жесткие надзорные требования на банки, которые не являются их прямой целью.

С момента вступления на должность главного надзорщика ФРС в 2025 году Bowman уже заменила руководство надзорных подразделений, сократила штаты и опубликовала новые стандарты, предусматривающие сокращение объема инспекций и обновление критериев оценки проблем в учреждениях.