90% людей хотят «самостоятельно обеспечивать свою старость, не полагаясь на детей», но большинство пропускает ключевой шаг

В материковом Китае "Исследование" выявило глубокие изменения в установках: 84% респондентов считают, что самостоятельность как форма наследия важнее материальных активов; 90% опрошенных надеются максимально долго сохранять независимость и не становиться бременем для семьи.

Физическое и ментальное здоровье, а также финансовая стабильность рассматриваются респондентами как два ключевых фундамента самостоятельной жизни.

Тем не менее, "Исследование" выявило и существенный разрыв: несмотря на стремление к самостоятельной пенсии, лишь немногие действительно заранее предпринимают активные шаги для подготовки к ней.

В чём выражается этот разрыв? Как посредством активного общения и планирования обеспечить более высокое качество жизни в старости? Как сформировать динамичный и диверсифицированный инвестиционный портфель? "Исследование" даёт ответы на эти вопросы.

Мышление людей переживает существенную трансформацию: они больше не полагаются на детей как на основной источник поддержки в старости, а направляют большую часть своих финансовых активов на обеспечение собственной независимости в пожилом возрасте.

По данным "Исследования", респонденты из материкового Китая планируют использовать 64% своих личных финансовых активов для обеспечения самостоятельности в старости, оставляя лишь 36% активов своим детям.

С уменьшением финансовой зависимости от детей взрослые в материковом Китае увеличивают сбережения, инвестируют в страхование и другие финансовые продукты, чтобы гарантировать финансовое здоровье и защиту в будущем.

Хотя зависимость от семьи заметно снижается, это также выявляет важную проблему: большинство людей по-прежнему больше полагаются на накопления. Несмотря на важность увеличения сбережений, этого может быть недостаточно для полноценного покрытия потребностей в старости.

На данный момент инвестиции как инструмент достижения самостоятельности используются не в полной мере.

Всё больше людей осознают, что инвестиционные и финансовые стратегии должны идти в ногу с переменами: это не только переход от статических накоплений к диверсифицированному инвестиционному портфелю, способному противостоять инфляции, неопределённости рынка и неожиданным жизненным событиям, но и более активное применение инвестиций для достижения долгосрочной финансовой независимости — особенно за счёт раннего старта и эффекта сложных процентов на длительном временном интервале.

Дисциплинированный и долгосрочный инвестиционный подход, основанный на диверсификации, может помочь людям увереннее справляться с постоянно меняющимися потребностями и неопределённостью, превратить их в вопросы, которые можно запланировать, а не проблемы, решаемые в форс-мажорном порядке.

В Китае традиционное представление "пенсия — это прекращение работы" размывается. Всё больше людей воспринимают старость как постепенный процесс, а не резкий переход — этот сдвиг обусловлен финансовым давлением, семейными обязанностями и стремлением к долгосрочной самостоятельности.

Согласно "Исследованию", 77% взрослых из материкового Китая хотят продолжать работать после 65 лет. Среди людей в возрасте 25-34 лет примерно две трети даже предпочли бы полную занятость после 65 лет, чтобы сохранить финансовую независимость и самостоятельность.

Однако такую гибкость зачастую ограничивают реальные финансовые обстоятельства.

В то же время семейные обязательства формируют значительное давление: более половины взрослых материкового Китая сейчас осуществляют уход за членами семьи, 48% оказывают экономическую поддержку родственникам.

Среди тех, у кого есть семейные обязательства, в среднем 30% месячного дохода расходуется на эти нужды (у людей с обязанностями по обеспечению и родителей, и детей этот показатель достигает 36%).

Поэтому уверенность в долгосрочной самостоятельности снижается. 69% респондентов из материкового Китая отмечают, что семейные обязательства ограничивают их в достижении независимости.

Чем больше доходов уходит на поддержку других, тем сложнее сохранять накопления, регулярно инвестировать и создавать финансовую "подушку" для пенсии и медицинского обслуживания. При отсутствии раннего планирования сегодняшняя помощь семье может обернуться утратой самостоятельности в будущем.

Накопление богатства является фундаментом самостоятельной пенсии, а пенсионное планирование — её путём реализации. Но и то, и другое сталкиваются с одной общей проблемой — финансовым давлением, вызванным семейными обязанностями. Как выйти из этого круга? "Исследование" даёт ответ: инициативное общение и раннее планирование.

Более долгий период занятости способствует сохранению независимости, но только если заранее подготовиться к изменению доходов, расходов и потребностей в уходе — от полной занятости к поэтапному выходу на пенсию и к периоду ухода на поздних этапах жизни. В отсутствие структурированного планирования и инвестиционной стратегии может возникнуть необходимость работать дольше, чем планировалось, или принимать поспешные финансовые решения в условиях изменившихся обстоятельств.

"Исследование" также выявило чёткую положительную связь между активным общением, планированием и более высоким качеством жизни.

Среди взрослых материкового Китая в возрасте старше 54 лет качество жизни выше у тех, кто обсуждал пенсионные потребности с членами семьи (83% против 80% среди тех, кто не обсуждал). Помимо этого, у тех, кто консультировался с профессиональными финансовыми советниками, выше уровень удовлетворённости жизнью — 88% против 85% у тех, кто не обращался за консультацией.

Когда ожидания, роли и предпочтения не определены, финансовое планирование часто строится на предположениях, которые могут не соответствовать действительности, что увеличивает риск форс-мажорных решений, несоответствия ожиданий и прерывания инвестиционной стратегии — особенно в случае возникновения проблем со здоровьем или потребности в уходе.

Ранние коммуникации и профессиональная поддержка позволяют превратить неопределённость в совместно разработанный и осуществимый план, что способствует снижению впоследствии избыточного финансового давления.

"Исследование" указывает, что пенсия должна рассматриваться как многозначный процесс, а не единичная временная точка.

Как можно раньше фокусируйтесь на росте активов, сочетая это с инвестициями для формирования будущих доходов. Комбинируйте накопления с диверсифицированной стратегией — время и сложные проценты на вашей стороне.

Постепенно заменяйте часть заработка доходом от инвестиций, одновременно сохраняя часть активов для дальнейших вложений с целью постоянного роста. Определяйте правила управления рыночными рисками, чтобы не позволить волатильности рынка диктовать сроки выхода на пенсию.

В течение десятилетий регулярно отслеживайте устойчивость доходов и рост активов, закладывайте в пенсионный бюджет ожидаемые потребности в уходе.

"Исследование" рекомендует начать с четырёх шагов:

1. Запланировать семейный диалог: обсудить независимость, границы и ожидания по уходу.

2. Начать с трёх вопросов: что для вас значит независимость? Какую поддержку реально можно получить? Какие границы следует установить?

3. Сделать обсуждение практическим: уточнить повседневные расходы, медицинские и уходовые потребности, а также кто за что отвечает финансово.

4. Обратиться за помощью к профессиональному финансовому консультанту: интегрировать рост активов, стратегию дохода и пенсионные требования в единый план.

Кроме того, "Исследование" предлагает разные стратегии для разных групп населения.

Следует включить разовые и постоянные семейные обязательства в общий план денежного потока, а не финансировать их по остаточному принципу. Сохраняйте резерв для непредвиденных ситуаций и продолжайте долгосрочные инвестиции, чтобы не возникла необходимость продавать активы в невыгодный период.

Уделяйте внимание как росту активов, так и их ликвидности — инвестируйте для удовлетворения долгосрочных потребностей, но при этом обеспечьте возможность быстрого доступа к средствам без ущерба для общей стратегии.

В эпоху долголетия самостоятельная пенсия — не выбор, а необходимость.

Manulife Investment Fund — первый на местном рынке полностью иностранный управляющий фонд с совместным предприятием. Компания также стала одним из первых управляющих FOF-пенсионными продуктами в материковом Китае. Пенсионное направление — одна из стратегических приоритетов Manulife Investment Fund: компания использует глобальные ресурсы группы в сфере пенсионных фондов, интегрируя их со многолетним опытом на местном рынке, что создаёт преимущества "мирового взгляда+локальной практики".

Вокруг пенсионного бизнеса Manulife Investment Fund уже реализовала системное планирование в инвестиционно-исследовательской деятельности, подборе кадров, управлении рисками, проектировании продуктов, обслуживании клиентов и внутренних KPI, а также активно участвует и способствует развитию национальной пенсионной индустрии.

В будущем компания продолжит уделять внимание пенсионным инвестициям, стремясь благодаря профессиональному управлению активами помочь инвесторам обрести большую финансовую независимость и уверенность в завтрашнем дне в эпоху долголетия. Чем раньше начать диалог, планирование и действия — тем выше контроль над своим будущим.

- Заявление -

Оригинальные материалы "Инвестиционного дайджеста" — при необходимости републикации оставляйте комментарий.

Публикации "Инвестиционного дайджеста" без пометки "оригинал" можно свободно републиковать с обязательным указанием источника и автора.