A “corrida bancária dos agentes inteligentes” está chegando? Apollo alerta: assistentes de IA podem retirar depósitos baratos dos bancos, trazendo riscos para o sistema financeiro

De acordo com o que apurou o Jinse Finance, o economista-chefe da Apollo Global Management, Torsten Slok, afirmou que, caso os consumidores passem a depender fortemente de assistentes de inteligência artificial (IA) da Meta (META.US), como o Muse, transferindo dinheiro para contas com rendimentos mais altos, isso pode trazer riscos ao sistema financeiro.

Slok declarou em um relatório publicado no último domingo, intitulado “Is an Agentic Bank Run Coming?” (“Uma corrida bancária gerada por agentes está por vir?”), que: “Se cada família utilizar agentes de IA para otimizar o rendimento dos seus saldos em dinheiro, os bancos podem perder grande parte dos depósitos baratos, essenciais para conceder empréstimos, o que representará um problema para todo o sistema financeiro.”

Slok salientou que, em breve, os assistentes de IA poderão transferir automaticamente fundos de contas à ordem (com uma taxa média anual de apenas 0,1% nos EUA) para contas que oferecem rendimentos de 3,3% a 5,0%. Ele também mencionou empresas de tecnologia financeira que oferecem taxas de depósitos superiores às dos bancos, incluindo a SoFi Technologies Inc. (SOFI.US), com uma taxa de 4,5%, e a LendingClub (atualmente renomeada para Happen Inc., HAPN.US).

No início deste mês, as ações da Meta subiram consideravelmente após o lançamento do Muse, aplicativo que rapidamente liderou o ranking das lojas de apps. Nos últimos anos, os bancos tradicionais vêm enfrentando forte concorrência de bancos digitais como Marcus, do Goldman Sachs (GS.US), e Ally Financial Inc. (ALLY.US), por conta da oferta de taxas de juros superiores e da ausência dos custos fixos das agências físicas.

O analista do Bank of America, Ebrahim Poonawala, destacou em um relatório divulgado na semana passada que a rápida disseminação do Muse reacendeu o debate sobre “o risco de agentes de IA romperem a inércia dos clientes que sustentam depósitos de baixo custo”. “Chatbots podem apenas informar que os rendimentos do cliente são baixos, mas os agentes de IA conseguem identificar liquidez ociosa, comparar taxas de retorno e executar as operações diretamente.”

Devido à preocupação com esses riscos, as ações dos grandes bancos caíram na semana passada, com JPMorgan (JPM.US) e Wells Fargo (WFC.US) recuando cerca de 3% na terça-feira.