暗号資産は金融自由を阻害することなく、マネーロンダリング と戦うことができる
意見：Ana Carolina Oliveira（Vengaのチーフコンプライアンスオフィサー）
暗号資産には、それ自体のマネーロンダリング問題はありません。少なくとも、伝統的な金融と比較すると、マネーロンダリングの発生率は少なくとも2倍高く、90%以上が発覚していないと考えられています。資金の移動がある限り、マネーロンダリングは普遍的な問題です。これが良いニュースです。
ブロックチェーンは、すべてを永久に記録します。マネーロンダリングが発生した場合、不正な資金の流れを端から端まで追跡可能な消せない記録が残されます。
暗号資産に特別なマネーロンダリング問題がないからと言って、マネーロンダリングが根絶されたわけではありません。マネーロンダリング対策（AML）システムは、伝統的な金融、中央集権型および分散型金融（CeFiとDeFi）の環境全体で予防および調査の強化が必要です。
この進化には、業界内でのコミュニケーションの向上、フィードバックのメカニズム改善、新たな類型の深い理解、そして新しいトレンドの効果的な普及が必要です。
最近公表された欧州連合のAML規則はこの件について一定のルールを設けていますが、実際にはさらに対策が必要です。これを達成するためには、規制当局と業界リーダーが「チェックリスト管理」以上のガードレールを設けることが求められます。
暗号資産はさらに進化する必要がある
AML対策があるだけでは十分ではありません。これらは絶えず改善される必要があり、暗号資産が高リスクなマネーロンダリング環境という誤解された評価を克服し、この行為と戦い続ける障壁を強化するためです。
これは、マネーロンダリングへのアプローチの文化的変革を求め、情報の共有を強調するものです。さもないと、犯罪者はAML対策が強化された場所から弱い暗号資産分野に活動を移し、犯罪を続けるだけです。
暗号資産がマネーロンダリングを「促進」するのは、法定通貨とまったく同じ方法です。アーキテクチャは異なりますが、結果は同じです：悪意ある者が資金を使用して、ランサムウェアや最も悪質な場合はテロリズムまで、様々な悪事を行うのです。
ブロックチェーンの仮名性はバグではなく特徴ですが、セルフホストウォレットの場合、相手が誰なのか把握しにくくなり、ミキサーによって資金の出所がさらに隠蔽されやすくなります。
資金の出所や所有者を容易に特定できない場合、マネーロンダリングを防ぐのは難しくなります。
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これは法定通貨と暗号資産の現実です。どんなに堅固なAMLやKnow Your Transactionツールを持つ単一の取引所でも、オンチェーンで起きている全てのイベントを把握することはできません。しかし、暗号資産プラットフォーム全体で見れば、誰がオンチェーンで何をしているかという膨大な知識があります。そして、その「行動」が疑わしい犯罪性の領域に入った場合は、その情報を共有する必要があります。
現状では、Travel Rule、ウォレットスクリーニング、オンチェーン分析などの取り組みが強力なAML障壁を形成していますが、不正行為と戦うためのルートの構築に伴う責任とコストは個々の企業に任されています。一例として、Travel RuleはSWIFTやIBANのような識別システムを義務付けていますが、業界は情報の交換を促進する技術と統合を独自に開発することを余儀なくされています。
つまり、規制当局は「暗号SWIFTシステム」の実装を業界に任せています。異なる地域の規制が複雑に絡む多国籍企業が多いこの業界にとって、コンプライアンス負担は巨大かつ複雑です。理想的な解決策は、業界全体にグローバルなコンプライアンス基準を導入することです。
様々な規制当局や地域がこのフレームワークに同意する難しさを考えると、業界が自ら規制する責任を担うことになります。各国やその他の国家権限のある当局は、業界が遵守できるような規制と指針の設定をより改善しなければなりません。
抜け道の少ない自由
現時点で最大の暗号資産マネーロンダリングの課題は、ウォレットの所有者を特定するのが難しいことであり、技術そのものではありません。米国、欧州連合、アジアでは情報共有やデューデリジェンス、Travel Ruleの執行に関して異なる基準やルールがあり、悪意ある者が抜け道を利用しています。
これらの抜け道を塞ぐことで、マネーロンダリングを阻止するだけでなく、正当なユーザーが暗号資産によって得られる金融の自由を享受できるようになります。取引、トレード、トークン化の自由は、取引所を変更したり地域を移動するたびに壁に直面することなく実現されます。暗号資産は国境がないため、コンプライアンスも同様に仕組みをつくる必要があります。コンプライアンスは、どこでもいつでも機能しなければなりません。
だからこそ、業界は協力して情報を共有し、ベストプラクティスを採用し、ブロックチェーンはビジネスに開かれているが、不正に得られた資金を隠す場所のない犯罪者には閉ざされていることを世界に示す必要があります。
私たちはAMLツールを使いこなしました。今度は対話のアートをマスターする必要があります。取引所から取引所へ。プラットフォームからプラットフォームへ。地域から地域へ。FIUから義務付けられた事業体へ。TradFiとCeFi。これが、暗号資産のマネーロンダリングに対する姿勢を「低容認」から「無容認」へと変える方法です。
それが達成できれば、この業界は繁栄するでしょう。
意見：Ana Carolina Oliveira（Vengaのチーフコンプライアンスオフィサー）
免責事項：本記事の内容はあくまでも筆者の意見を反映したものであり、いかなる立場においても当プラットフォームを代表するものではありません。また、本記事は投資判断の参考となることを目的としたものではありません。
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