La Fed prévoit une refonte majeure du mécanisme de supervision bancaire, la vice-présidente Bowman : restructurer l’architecture régionale et ajuster les seuils d’actifs

La Réserve fédérale prévoit une vaste réorganisation de son système de supervision bancaire afin de renforcer l’autorité de responsabilité à Washington et d’actualiser les seuils d’actifs déclenchant des règles de régulation plus strictes.

Michele Bowman, vice-présidente de la supervision à la Réserve fédérale, a déclaré mardi que cette réorganisation fusionnera les douze bureaux régionaux actuels de supervision en cinq nouvelles zones géographiques, chacune dotée d’un "responsable régional" dédié, qui supervisera l’ensemble du contrôle dans sa circonscription. Cet ajustement vise à mettre fin à la fragmentation des responsabilités actuelle.

Bowman a également annoncé que la Réserve fédérale examinera plus tard cette année la mise à jour des seuils d’actifs bancaires pour déterminer à partir de quand appliquer des règles de supervision plus strictes aux établissements bancaires.

La réforme s’inscrit dans une série de mesures correctrices engagées par Bowman depuis son entrée en fonction comme principale responsable de la supervision de la Réserve fédérale en 2025.

Au-delà de cette refonte de l’architecture de supervision, elle a également annoncé envisager un mécanisme de mise à jour automatique tous les cinq ans des seuils d’actifs, afin de refléter l’évolution de l’inflation et de la croissance économique. Cette initiative devrait offrir plus de marge de manœuvre aux banques pour croître avant d’être soumises à des exigences accrues en matière de capital, de liquidité et de tests de résistance.

Dans un discours écrit lors d’une conférence organisée par la Réserve fédérale de Saint-Louis, Bowman a souligné des défauts fondamentaux dans la répartition des responsabilités et la responsabilisation au sein du système actuel. Elle a cité un rapport indépendant sur la faillite de Silicon Valley Bank, qu’elle avait commandé, et qui a révélé que les contrôleurs de la Fed avaient tardé à réagir après l’identification de certains risques.

"Les fonctions de supervision de la Réserve fédérale seront réajustées afin d’établir une culture de responsabilité et une autorité décisionnelle claire", a déclaré Bowman.

Dans le système actuel, la direction de la Fed à Washington établit les politiques en matière d’inspection bancaire, mais la supervision concrète et le suivi sont réalisés par les douze banques régionales de la Fed à travers le pays.

Après la réorganisation, le nouveau responsable régional dirigera toutes les activités de supervision. Le personnel des succursales régionales continuera à effectuer le travail, mais les missions de supervision auparavant dévolues aux présidents des agences régionales seront redéfinies.

Bowman a également critiqué le recours excessif aux comités dans le processus de supervision bancaire à la Fed, affirmant que ce système engendrait des délais décisionnels et obscurcissait les responsabilités individuelles en cas de problème.

« En pratique, ces comités sont devenus un terreau favorable au “renvoi de balle”, privant les contrôleurs de la motivation nécessaire pour agir rapidement et fermement face aux risques identifiés », a-t-elle déclaré. Bowman a précisé qu’à l’avenir le recours aux comités serait rationalisé.

Cela s’inscrit dans sa ligne directrice constante en matière de supervision : les contrôleurs doivent se concentrer sur les risques financiers fondamentaux des banques, et non se laisser distraire par des procédures accumulées au fil du temps.

Mardi, Bowman a annoncé que la Réserve fédérale prévoyait d’examiner cette année la mise à jour des seuils d’actifs fixes qui déterminent à quel moment les banques sont soumises à des exigences accrues de capital, de liquidité et de tests de résistance.

Les discussions porteront non seulement sur la révision de la valeur numérique des seuils, mais aussi sur la création d’un mécanisme de révision automatique tous les cinq ans pour suivre les évolutions de l’inflation et de la croissance économique.

Depuis des années, le secteur bancaire déplore que des seuils d’actifs figés deviennent obsolètes avec le temps, exposant ainsi à des contrôles renforcés des établissements dont ce n’est pas l’objet initial.

Depuis sa prise de fonctions en tant que principale responsable de la supervision de la Fed en 2025, Bowman a déjà renouvelé la direction de la supervision, réduit les effectifs et publié de nouvelles lignes directrices pour rationaliser l’étendue des contrôles et les modalités d’évaluation des problèmes au sein des établissements.