90% insan "uşaqların köməyi olmadan, özləri yaşlanmaq" istəyir, amma əksəriyyət vacib bir addımı unudur

Çin materikində “Araşdırma” dərin fikir dəyişikliklərini ortaya qoyur: Respondentlərin 84%-i hesab edir ki, özünü təmin etmək miras kimi predmet aktivləri buraxmaqdan daha önəmlidir; Respondentlərin 90%-i mümkün qədər uzun müddət özünü təmin edərək ailələrinə yük olmamağı arzulayır.

Bədən və ruh sağlamlığı ilə maliyyə sabitliyi, respondentlərin özbaşına yaşam əldə etməsində iki əsas sütuna çevrilib.

Ancaq “Araşdırma” eyni zamanda vacib bir fərqin olduğunu ortaya çıxarır: Hər kəs özbaşına pensiya həyatına can atır, lakin buna həqiqətən vaxtında hazırlıq görənlərin sayı çox azdır.

Bu fərq konkret olaraq hansı sahələrdə özünü göstərir? Daha keyfiyyətli yaşlılıq həyatı üçün necə irəli ünsiyyət qurmaq və pensiya planlaması aparmaq lazımdır? Dinamik və diversifikasiyalı investisiya portfeli necə qurulur? Bu “Araşdırma” cavab verir.

İnsanların düşüncəsi ciddi şəkildə dəyişir: Artıq yaşlılıqda uşaqlara etibar etmək əsas təminat kimi qəbul edilmir, əksinə, maliyyə aktivlərinin çox hissəsi özbaşına pensiya üçün istifadə olunur.

“Araşdırma” göstərir ki, Çin materikində respondentlər şəxsi maliyyə aktivlərinin 64%-ini özbaşına yaşlılıq təminatı üçün planlaşdırır, yalnız 36%-ini övladlarına saxlayırlar.

Uşaqlara iqtisadi asılılığın azalması ilə Çin materikindəki böyüklər daha çox yığıma gedib, sığorta və digər maliyyə məhsullarına investisiya edərək gələcək maliyyə sağlamlığı və təminatı üçün özlərini qoruyurlar.

İnsanlar ailəyə asılılığı azaltsa da, bu eyni zamanda ciddi bir boşluq ortaya qoyur: Əksəriyyət yenə də əsasən yığıma etibar edir. Yığımı artırmaq vacib olsa da, sadəcə yığım yaşlılıq dövrünü tam təmin edə bilməz.

Hazırda investisiya özbaşına həyatın əsas aləti kimi tam istifadə olunmayıb.

İnsanlar getdikcə anlayırlar ki, investisiya və sərvət strategiyaları zamanla dəyişməlidir, bu sadəcə statik yığımı dinamik və diversifikasiyalı gəlir gətirən portfelyə çevirmək deyil, eyni zamanda investisiyanı uzunmüddətli maliyyə müstəqilliyinin əsas mühərriki kimi daha effektiv istifadə etmək deməkdir – xüsusilə erkən başlamaq və qarışıq faizlərlə zamanın gücünü onların xeyrinə çevirməkdir.

Diversifikasiyalı, intizamlı və uzunmüddətli investisiya yanaşması insanlara dəyişən ehtiyaclar və qeyri-müəyyənliklər qarşısında daha özünəinamlı olmaq imkanı verir, bunu passiv reaksiya vermək əvəzinə planlı şəkildə idarə etmək üçün bir fürsətə çevirir.

Çində “pensiya və işin dayandırılması” ilə bağlı klassik düşüncə artıq dəyişir. Getdikcə daha çox insan yaşlılıq dövrünü birdən-birə keçid deyil, tədrici proses kimi görür – bu dəyişiklik maliyyə təzyiqi, ailə məsuliyyətləri və uzunmüddətli müstəqillik arzusu tərəfindən gücləndirilir.

“Araşdırma” göstərir ki, Çin materikindəki böyüklərin 77%-i 65 yaşından sonra da işləmək istəyir. 25-34 yaş aralığında olan insanların təxminən üçdə ikisi 65 yaşdan sonra tam halda işləməyə can atır və beləliklə maliyyə müstəqilliyini və yaşama azadlığını qorumaq istəyir.

Lakin bu elastiklik tez-tez maliyyə reallıqları ilə məhdudlaşdırılır.

Eyni zamanda, ailə məsuliyyəti əhəmiyyətli bir yükə çevrilir: Çin materikindəki böyüklərin yarısından çoxu hal-hazırda ailə qayğısına qalır, 48%-i ailəsinə maliyyə dəstəyi verir.

Ailə məsuliyyətini üzərinə götürənlər orta hesabla aylıq gəlirlərinin 30%-ini bu məqsəd üçün xərcləyirlər (yuxarıda valideynlər və aşağıda uşaqlar olanlar üçün bu rəqəm 36%-ə çatır).

Buna görə də insanlar uzunmüddətli müstəqillik barədə daha az əmin olurlar. Çin materikində respondentlərin 69%-i ailə məsuliyyətinin onların müstəqillik imkanlarını məhdudlaşdırdığını bildirir.

Daha çox gəlir başqalarının dəstəklənməsinə yönəldikdə, yığımı qorumaq, investisiyanı davam etdirmək və pensiya, səhiyyə üçün maliyyə rezervi yaratmaq daha çətin ola bilər. Erkən planlama olmadan, başqalarına dəstək göstərmək gələcək müstəqillikdən imtina etmək anlamına gələ bilər.

Sərvət yığımı özbaşına pensiya üçün əsasdır, pensiya planlaması isə məqsədə çatma yollarıdır. Lakin hər iki istiqamət eyni problemlə üz-üzədir – ailə məsuliyyətinin yaratdığı maliyyə təzyiqi. Problemin həlli necədir? “Araşdırma” bildirir: İrəli ünsiyyət və erkən planlama.

Daha uzun iş dövrü müstəqilliyin qorunmasına kömək etsə də, insanlar gəlir, xərclər və qayğı ehtiyaclarının zamanla necə dəyişdiyini erkən planlamalıdırlar – tam işdən mərhələli pensiyaya və yaşlılıq qayğısına qədər. Strukturlaşdırılmış plan və investisiya strategiyası olmadan insanlar gözlədiklərindən daha uzun işləməyə məcbur qalır və ya vəziyyət dəyişdiyində tez-tələsik maliyyə qərarları verirlər.

“Araşdırma” göstərir ki, irəli ünsiyyət və planlama daha yüksək yaşam keyfiyyəti ilə müsbət şəkildə əlaqəlidir.

Çin materikində 54 yaşdan yuxarı olanlar arasında ailə ilə pensiya ehtiyaclarını müzakirə edənlərdə yaşam keyfiyyəti daha yüksəkdir (83%, müzakirə etməyənlərdə 80%). Bundan əlavə, peşəkar maliyyə məsləhətçisinə müraciət edənlərin razılığı daha yüksəktir – 88%, konsultasiyadan keçməyənlərdə 85%.

Arzu, rol və üstünlüklər aydın olmayanda maliyyə planları real olmayan ehtimallara əsaslanır və bu, təcili qərarlar, gözləntilər uyğunsuzluğu və investisiya strategiyasının pozulması riskini artırır – xüsusilə sağlamlıq və qayğı ehtiyacı yarandıqda.

Mübadilə etmək və peşəkar rəhbərlik almaq qeyri-müəyyənliyi ortaq və icra edilə bilən planlara çevirməyə kömək edir və beləliklə, sonrakı dövrdə lazımsız maliyyə təzyiqlərini azaldır.

“Araşdırma” xəbər verir ki, pensiya tək bir zaman nöqtəsi deyil, bir neçə mərhələdə planlanmalıdır.

Erkən sərvət artımına fokuslanaraq investisiya vasitəsilə gələcək gəliri qurmağa başla. Sərvət toplama və diversifikasiyalı strategiyalarla zaman və qarışıq faiz sənin üstünlüyündür.

Investisiya portfelyindən əldə olunan gəlirlə bir hissə maaşı əvəzləmək, qalan aktivləri isə davamlı artım üçün investisiya etmək. Bazar dalğalanmasına qarşı qaydalar qoya bil, bazar dəyişimi pensiya vaxtını müəyyən etməsin.

Onilliklər ərzində mütəmadi gəlirin dayanıqlığı və aktiv artımını yoxla, gözlənilən qayğı ehtiyaclarını pensiya büdcəsinə daxil et.

“Araşdırma” qeyd edir ki, aşağıdakı dörd addımla başlamaq olar:

1. Bir ailə söhbəti təşkil et: Müstəqillik, sərhəd və qayğı gözlənilənləri müzakirə edin.

2. Bu üç sualdan başla: Sənin üçün müstəqillik nə deməkdir? Hansı dəstək gerçəkdir? Hecə sərhədlər müəyyən etməliyik?

3. Müzakirəni konkretləşdir: Yaşam xərcləri, səhiyyə və qayğı ehtiyaclarını dəqiqləşdir və bütün xərclərin kim tərəfindən ödəniləcəyini müəyyənləşdir.

4. Peşəkar maliyyə məsləhətçisinə müraciət et: Sərvət artımı, gəlir planlaması və pensiya ehtiyacını bir sistemdə topla.

Bundan başqa, “Araşdırma” fərqli insanlar üçün ayrıca planlama məsləhətləri verir.

Davamlı ailə məsuliyyətini pul axını planına daxil etməli, sadəcə “qalan pul” ilə kifayətlənməməlisən. Ehtiyat fondunu qoruyaraq uzunmüddətli investisiya etməyə davam et, pis vaxtda uzunmüddətli aktivi satmağa məcbur olmamaq üçün.

Aktiv artımı ilə likvidlik arasında balans saxla – uzunmüddətli ehtiyacları ödəmək üçün sərvəti investisiya et, eyni zamanda lazım olduğu zaman, planı pozmadan vəsaiti istifadə et.

Uzunömürlülük dövründə, özbaşına pensiya bir seçim deyil, bir məcburi dərsdir.

Manulife Fund ölkənin ilk birgə sahiblikdən tam xarici sahibliyə çevrilmiş ictimai fondudur və eyni zamanda ölkədə ilk pensiya FOF idarəçilərindən biridir. Pensiya işi Manulife Fund-un əsas strateji istiqamətlərindən biri kimi, qlobal pensiya resursları ilə yerli bazarda illər boyunca təcrübə və “qlobal baxış+yerli tətbiq” üzərində formalaşmışdır.

Pensiya işi üzərində Manulife Fund artıq investisiya araşdırması, kadr ehtiyatı, risk idarəçiliyi, məhsul dizaynı, müştəri xidməti və daxili qiymətləndirmə istiqamətlərində sistematik qabaqcıl planlama aparıb və yerli pensiya maliyyə sektorunun inkişafında fəal iştirak edir.

Gələcəkdə Manulife Fund yaşlılıq dövrü investisiya sahəsinə fokuslanmağa davam edəcək və peşəkar aktiv bölüşdürmə qabiliyyəti ilə investorların uzunömürlülük dövründə maliyyə müstəqilliyinə və rahat pensiya həyatına nail olmasına kömək edəcək. Dialoq qurmaq, planlamadan icraya keçmək – nə qədər erkən başlasan, bir o qədər gələcəyi idarə edə bilərsən.

- Bəyanat -

İnvestisiya Qəzetinin orijinal məqalələri yenidən paylaşılmaq üçün şərh yazılmalıdır.

İnvestisiya Qəzetinin yayımladığı və orijinal olaraq qeyd edilməyən materiallar birbaşa paylaşılır, lakin mənbə və müəllif qeyd edilməlidir.